Totaalrenovatie vaak financieel onderschat: hoe leen je 300.000 euro?

Ben je van plan om je woning een totaalrenovatie te geven? Veel mensen schatten de kosten daarvoor te laag in. Voor de volledige renovatie van een doorsnee gezinswoning mag je rekenen op een budget van 300.000 euro. Hoe leen je daarvoor en hoeveel kost die lening?

Zes op de tien Vlamingen voorzien minder dan 150.000 euro om hun woning volledig te renoveren. Dat bleek uit een onderzoek in het voorjaar van 2026 van Livios –tot voor kort dé bouw- en verbouwspecialist in België. Voor een totaalrenovatie met hedendaagse energieambities moet je vandaag echter rekenen op 1.600 tot 2.000 euro per m². Voor een gemiddelde gezinswoning komt dat neer op minstens 300.000 euro. Een budget van minder dan 150.000 euro volstaat vaak alleen voor een beperkte renovatie.

Voor een kleinere verbouwing, bijvoorbeeld van 150.000 euro, kan je zonder veel formaliteiten een renovatielening afsluiten. Je hoeft daarvoor geen hypothecaire waarborg te geven. Hou er wel rekening mee dat een renovatielening zonder hypothecaire waarborg vaak duurder is dan een hypothecaire lening. Bovendien betaal je die lening meestal sneller terug, bijvoorbeeld op tien jaar.

Wil je 300.000 euro of meer lenen? Dan sluit je een hypothecaire lening af. Daarmee kan je niet alleen een hoger bedrag lenen, maar ook de terugbetaling spreiden over een langere periode, bijvoorbeeld 20 of 25 jaar. Daarnaast geniet je mogelijk van een lagere rentevoet omdat je een lening met hypothecaire waarborg aangaat. Daar staan wel extra kosten tegenover.

Koop je een woning die je meteen wilt of moet renoveren? Dan sluit je het best één hypothecaire lening af waarmee je zowel de aankoop als de renovatie financiert. Dat is doorgaans goedkoper dan later een aparte lening afsluiten voor de renovatiewerken. Een afzonderlijke hypothecaire lening heeft vaak een hogere rentevoet.

Beslis je pas later om te renoveren en heb je al een voldoende groot deel van je hypothecaire woonlening terugbetaald? Dan kan je het afgeloste kapitaal mogelijk opnieuw opnemen om je renovatie te financieren. Je leent dan tegen de rentevoet van dat moment, maar je hoeft niet opnieuw langs de notaris. Je betaalt enkel nieuwe dossierkosten aan de bank, zonder extra notariskosten.

Moet je toch een tweede hypothecair krediet afsluiten voor je renovatie? Vraag dat dan bij voorkeur aan bij dezelfde bank waar ook je woonlening loopt. De hypothecaire waarborg van je woonkrediet kan je niet opnieuw gebruiken voor je renovatielening. Mogelijk kan je wel lenen met een hypothecair mandaat. Dat is vaak goedkoper dan een hypothecaire waarborg. Met een hypothecair mandaat neemt de bank alleen een waarborg wanneer ze dat nodig vindt.