Binnenkort kan je hier je schuldsaldoverzekering berekenen

Een schuldsaldoverzekering is een levensverzekering die als waarborg voor je lening dient. Als je overlijdt, betaalt de verzekering het nog uitstaande deel van je krediet aan de kredietgever zodat je nabestaanden de afbetalingen niet meer moeten voortzetten. Er bestaan verschillende formules.

Een schuldsaldoverzekering afsluiten, is niet verplicht, maar kredietinstellingen raden het sterk aan. Zeker bij grote kredieten dient een schuldsaldoverzekering als een extra garantie voor de terugbetaling van het krediet.

Je mag zelf kiezen waar je een schuldsaldoverzekering afsluit. Als je je schuldsaldoverzekering afsluit bij de verzekeraar die de kredietgever van je (hypothecaire) lening aanbeveelt, dan kan je vaak lenen tegen een lagere rentevoet. 

Controleer altijd goed of je niet te veel betaalt. Sommige verzekeraars maken de schuldsaldoverzekering duurder zodat ze een lagere rente kunnen aanbieden. Op die manier kan het verschil in kosten voor de schuldsaldoverzekering toch enkele honderden euro’s per jaar bedragen.

Voor verzekeringen die sinds 1 juni 2024 zijn afgesloten, kan je na een derde van de looptijd van het krediet overstappen naar een andere verzekeraar. Je behoudt in dit geval je voorwaarden en dit zonder extra kosten. Stap je vroeger over, dan kan je de extra korting op je krediet verliezen.

Let op: Kies direct de juiste schuldsaldoverzekering voordat je een hypotheek aangaat. Als je later van verzekeraar verandert, wordt het tarief gebaseerd op een hogere leeftijd, wat vaak duurder uitkomt. Waarschijnlijk moet je ook een medische fiche invullen.

De verzekeraar houdt rekening met verschillende risicofactoren als je een schuldsaldoverzekering wil afsluiten. Voor de premiebepaling splitst hij de premie op in de basispremie en een extra premie voor een verhoogd overlijdensrisico. Als hij een bijkomende premie aanrekent, moet hij zeggen waarom. Volgende factoren bepalen de prijs van je schuldsaldoverzekering:

• Overlijdensrisico: hoe groter de kans op overlijden tijdens de looptijd van je lening, hoe hoger je premie. Ouderdom, maar ook gevaarlijke beroepen of sporten kunnen het risico, en dus de premie van je schuldsaldoverzekering, verhogen.
• Chronische ziekte en gezondheidstoestand: als je een schuldsaldoverzekering wil afsluiten, moet je vaak een  medische fiche invullen. Soms moet je zelfs een medisch onderzoek ondergaan. Bepaalde chronische ziekten verhogen de premie van je schuldsaldoverzekering. Let op: als je genezen bent van een chronische ziekte, dan mag je verzekeraar dit na een paar jaar niet meer als een verhoogd risico beschouwen. Dit staat bekend als het ‘recht om vergeten te worden’. 
• Geleend bedrag, looptijd lening en risicoformule: kies je voor een looptijd van 25 jaar i.p.v. 10 jaar, dan kom je in een hogere risicogroep. Hoe langer de lening loopt, hoe meer kans je hebt om tijdens de aflossingsperiode te overlijden. Ook het geleende bedrag bepaalt mee de hoogte van je premie.

Ook als alleenstaande sluit je best een schuldsaldoverzekering af.. Als je vroegtijdig overlijdt en je familie je erfenis aanvaardt, erven ze ook je openstaande schulden, waaronder je hypothecaire lening.

De premie van je schuldsaldoverzekering kan je op twee manieren betalen:

• In een keer betalen: Als je in een keer betaalt, betaal je dit vóór de aanvang van de lening.
• In meerdere keren betalen: Als je kiest voor een gespreide betaling, heb je meestal je premie volledig betaald na ⅔ van de looptijd van je lening. Als je kiest om in meerdere keren te betalen, rekent de verzekeraar hier vaak fractioneringskosten voor aan. Dit is een meerprijs die je bij een eenmalige storting niet moet betalen.

Bedragen die je spendeert aan een schuldsaldoverzekering geven niet langer recht op een belastingvermindering.

Je schuldsaldoverzekering stopt automatisch als je je lening hebt afbetaald.

Je kan je schuldsaldo verzekering stopzetten. Ink het vakjargon heet dat afkopen. Hierbij moet je letten op twee zaken: 

• Je riskeert de rentekorting op je woonkrediet te verliezen wanneer je de schuldsaldo stopzet binnen het eerste derde deel van de looptijd.
• Als je naar een andere maatschappij verhuist, riskeer je daar een hogere premie te betalen. Gezien je hogere leeftijd, kunnen de vooruitzichten voor je gezondheid immers minder goed zijn.