Is een kasbon interessanter dan een termijnrekening?

Een kasbon lijkt sterk op een staatsbon. Het is een bewijs dat je voor een bepaalde periode geld toevertrouwt aan een bank. In ruil ontvang je een vooraf vastgelegde rente, die meestal jaarlijks wordt uitbetaald. Je weet dus op voorhand exact hoeveel interest je krijgt.

Kasbons hebben meestal een looptijd van één tot tien jaar. Op de eindvervaldag ontvang je niet alleen de laatste interest, maar krijg je ook je ingelegde kapitaal volledig terug.

Het verschil met een staatsbon? Een staatsbon wordt uitgegeven door de overheid, terwijl een kasbon wordt uitgegeven door een bank.

Kasbons waren vroeger erg populair. Ze bestonden toen vaak als papieren effecten aan toonder. Wie de kasbon in handen had, was automatisch de eigenaar.

Sinds 2008 mogen effecten aan toonder niet meer worden uitgegeven. Kasbons moeten sindsdien op een effectenrekening worden geplaatst. Daardoor verloren ze een belangrijk voordeel. Banken moesten namelijk een taks betalen op de uitgifte van kasbons, terwijl dat niet gold voor termijnrekeningen. Veel banken stapten daarom volledig over op termijnrekeningen.

Een termijnrekening werkt volgens hetzelfde principe. Je zet een bedrag dat je een tijd kunt missen voor een vooraf afgesproken periode vast bij de bank. In ruil krijg je een vaste interest die tijdens de looptijd niet meer verandert.

Dat kan voordelig zijn wanneer de rente daalt. Je blijft dan genieten van de hogere rente die je eerder hebt vastgelegd. Stijgt de rente later, dan zit je wel langer vast aan een lagere vergoeding.

Op de interest van zowel termijnrekeningen als kasbons betaal je 30% roerende voorheffing. Krijg je bijvoorbeeld een bruto interest van 2,70% op een termijnrekening van drie jaar, dan hou je netto 1,89% over.

Zowel kasbons als termijnrekeningen vallen onder de Belgische depositogarantie.

Gaat je bank failliet, dan garandeert de overheid je spaargeld tot 100.000 euro per persoon en per bank. Die bescherming geldt ook voor geld op een zichtrekening en een spaarrekening.

Hoewel beide producten sterk op elkaar lijken, zijn er enkele belangrijke verschillen.

Een termijnrekening is een rekening op jouw naam bij de bank. Een kasbon is een effect dat op een effectenrekening wordt bewaard. Daardoor kan je een kasbon naar een andere financiële instelling laten overzetten als je dat wilt. Met een termijnrekening kan dat niet.

Daarnaast kan je een kasbon vóór de eindvervaldag verkopen. Een termijnrekening kan je normaal niet tussentijds stopzetten. Je kan wel vragen om ze vervroegd af te sluiten, maar de bank is niet verplicht daarop in te gaan.

Een mogelijk nadeel van een kasbon is dat een effectenrekening beheerskosten kan meebrengen. Voor kasbons die de bank zelf uitgeeft, gebeurt dat beheer meestal gratis, maar dat is niet altijd zo.

Een termijnrekening heeft dan weer een ander voordeel. Banken kunnen je soms een hogere interest aanbieden dan de standaardrente, bijvoorbeeld wanneer je een groot bedrag belegt of een interessante klant bent. Bij een kasbon is die onderhandelingsruimte er meestal niet.