Hoe haal je het maximum uit je pensioensparen?
24 augustus 2026
|
Bijgewerkt op 28 september 2026
Als je aan fiscaal pensioensparen doet, betaal je minder belasting. Maar dat is natuurlijk niet de enige reden waarom je ermee zou starten. Je wil ook een kapitaal opbouwen waarmee je je levensstandaard kan behouden, wanneer je later met pensioen gaat. Hoe laat je je kapitaal dan optimaal aangroeien?
Minder belasting: stort je in 2026 maximaal 1.050 euro, dan betaal je in 2027 tot 315 euro minder belastingen.
Pensioenspaarfondsen: defensieve fondsen beleggen minder dan 30% in aandelen, neutrale ongeveer 50% en dynamische meer dan 70%.
Pensioenspaarverzekeringen: tak 21 biedt een gewaarborgd rendement, tak 23 niet en tak 44 combineert beide.
Pensioensparen: een belastingvoordeel én een kapitaal voor later
In 2026 krijg je een belastingvoordeel als je aan pensioensparen doet:
- Tot 1.050 euro stortingen: 30% belastingvermindering (maximaal 315 euro)
- Tussen 1.050 en 1.350 euro stortingen: 25% belastingvermindering (maximaal 337,50 euro)
Naast dat belastingvoordeel bouw je ook een kapitaal op voor je pensioen. Het rendement hangt af van je risicoprofiel: hoe meer risico je bereid bent te nemen, hoe hoger het mogelijke rendement.
Bouw aan jouw financiële toekomst
Sparen voor later, een aanvullend pensioen opbouwen of je vermogen laten groeien? Vergelijk verschillende alternatieven en kies het financieel product dat bij jouw toekomstplannen past.
Pensioenspaarfondsen met minder of meer risico
Je kan pensioensparen via een pensioenspaarfonds. Dat belegt je geld in een portefeuille die vooral bestaat uit aandelen (meer risico) en obligaties (minder risico). Je kapitaal en rendement zijn daarbij niet gegarandeerd. In het algemeen geldt: hoe hoger het risico, hoe groter het potentiële rendement op lange termijn.
Er zijn drie grote types pensioenspaarfondsen:
- Defensieve fondsen: minder dan 30% van het vermogen wordt belegd in aandelen. Ze schommelen minder mee met de financiële markten, houden het risico beperkter, maar bieden meestal ook een lager potentieel rendement.
- Neutrale fondsen: ongeveer 50% aandelen en 50% obligaties. Ze bieden een evenwicht tussen risico en rendement.
- Dynamische fondsen: tot 70% van het vermogen wordt belegd in aandelen. Ze houden meer risico in, maar bieden op lange termijn ook meer kans op een hoger rendement.
Pensioenspaarverzekeringen met meer of minder risico
Je kan ook via een pensioenspaarverzekering aan pensioensparen doen. Ook hier heb je de keuze tussen pensioenspaarverzekeringen met meer of minder risico en dus mogelijk meer of minder rendement.
- Tak 21-pensioenspaarverzekering: deze biedt een laag, maar gewaarborgd rendement per storting, eventueel verhoogd met een jaarlijkse winstdeelneming.
- Tak 23-beleggingsverzekering: hier hangt het rendement volledig af van de aandelen en obligaties waarin de verzekering op haar beurt belegt, maar bedraagt het mogelijk wel meer op lange termijn.
- Tak 44-pensioenspaarverzekering: hiermee beleg je deels niet en deels wel met een gewaarborgd rendement.
Hoeveel meer kan extra risico opleveren?
Als je in september 2026 stort in de tak 21-pensioenspaarverzekering Save Plan Pensioensparen van Baloise, levert dat jou een gewaarborgde interest van 2,00% bruto per storting op gedurende de volledige looptijd.
Hetzelfde geldt voor de tak 21-pensioenspaarverzekering van AG Top Rendement pensioensparen. Dat zijn meteen ook de pensioenspaarverzekeringen uit onze vergelijking die momenteel het meeste opbrengen.
Kijken we naar het historische rendement van de pensioenspaarfondsen, dan valt op dat Interbeurs Hermes van Dierickx Leys Private Bank het beste jaarlijkse rendement op vijf jaar neerzette: 4,22%. Qua risico is het pensioenspaarfonds nochtans veeleer neutraal. Voor die schatting gaat de bank er wel van uit dat je het product zes jaar houdt.
De hoogste opbrengst van het voorbije jaar leverde KBC Pricos: 10,59% met volgens de beheerder een risico van drie op zeven. Het gemiddelde jaarlijkse rendement op vijf jaar ligt wel een stuk lager: 3,65%.
De conclusie? Vergelijk ook altijd de concreet neergezette rendementen van de voorbije jaren.
Vergelijk en haal meer uit je geld!
Van woonkredieten tot spaarverzekeringen: vergelijk actuele aanbiedingen en ontdek meteen waar je kan besparen