Niet tevreden met het gemiddelde pensioen? Zo dik je het aan

Volgens de meest recente gegevens van PensionStat.be bedraagt het gemiddelde netto wettelijk pensioen momenteel 1.749 euro per maand. Benieuwd hoeveel wettelijk pensioen jij naar schatting zal ontvangen? Dat kan je eenvoudig nakijken via MyPension.be.

De belangrijkste vraag is natuurlijk: zal dat bedrag voldoende zijn? Om dat in te schatten, denk je best na over hoe je leven eruit zal zien als gepensioneerde. Welke vaste en variabele kosten verwacht je? Hou daarbij ook rekening met mogelijke latere uitgaven, zoals een serviceflat of een woonzorgcentrum.

Tel je verwachte kosten op en deel ze door het aantal maanden dat je denkt met pensioen te zijn. Zo krijg je een goed beeld van het maandelijkse budget dat je nodig hebt. Herhaal deze oefening regelmatig, want prijzen en je persoonlijke situatie veranderen door de jaren.

Misschien bouw je via je werkgever al een aanvullend pensioen op. Daarnaast kan je zelf ook fiscaal voordelig pensioensparen. Dat kan vanaf je 18e tot en met het jaar waarin je 64 wordt.

Je hebt verschillende mogelijkheden:

• Pensioenspaarfonds: je stort geld dat door de bank wordt belegd. Het rendement hangt af van de prestaties van de beleggingen.
• Tak 21-pensioenspaarverzekering: je geniet een gewaarborgd rendement per storting, eventueel aangevuld met een jaarlijkse winstdeelneming.
• Tak 23-pensioenspaarverzekering: het rendement hangt volledig af van de onderliggende beleggingen in aandelen en obligaties.
• Tak 44-pensioenspaarverzekering: een combinatie van een deel met gewaarborgd rendement en een deel dat wordt belegd.

Pensioensparen helpt je niet alleen om kapitaal op te bouwen voor later. Je geniet vandaag ook een fiscaal voordeel.

Stort je in 2026 tot 1.050 euro? Dan krijg je een belastingvermindering van 30%, goed voor maximaal 315 euro.

Stort je tussen 1.050 en 1.350 euro? Dan bedraagt de belastingvermindering 25%, met een maximum van 337,50 euro. Om dat maximale voordeel te behalen, stort je wel best minstens 1.260 euro. Anders valt je belastingvoordeel lager uit dan wanneer je 1.050 euro stort.

Begin je met pensioensparen vóór je 55e? Dan betaal je een eindbelasting van 8% wanneer je 60 wordt (16,50% op stortingen van vóór 1993). Daarna kan je nog vijf jaar blijven storten en genieten van het fiscale voordeel, zonder extra eindbelasting.

Start je op of na je 55e, dan wordt de eindbelasting geheven op de tiende verjaardag van je contract. Omdat fiscaal pensioensparen enkel mogelijk is tot het jaar waarin je 64 wordt, kan je daarna niet meer genieten van stortingen zonder bijkomende eindbelasting.

Naast pensioensparen kan je ook beleggen om extra vermogen op te bouwen voor je pensioen. Zorg wel eerst voor een voldoende grote spaarbuffer.

Hoe je belegt, hangt af van je leeftijd en je risicoprofiel. Ben je twintiger of dertiger en voel je je comfortabel met meer risico? Dan kan een groter aandeel aandelenfondsen interessant zijn. Op lange termijn bieden die vaak meer groeipotentieel. Naarmate je ouder wordt, kiezen veel beleggers voor een defensieve aanpak. Daarbij verschuift de nadruk geleidelijk van aandelen naar veiligere beleggingen, zoals obligaties.

Start je met beleggen? Kies dan een beleggingsplan dat past bij je risicoprofiel en je financiële doelstellingen.