Wat doe je op je 60, 65 en 70 het best met je geld?

Ben je twintiger of dertiger? Dan kan je gerust een groter deel van je vermogen in aandelen beleggen, op voorwaarde dat je je daar goed bij voelt. Aandelen houden meer risico in en kunnen op korte termijn sterk schommelen. Op lange termijn bieden ze echter mogelijk een hoger rendement. Bovendien heb je op jonge leeftijd nog voldoende tijd om eventuele koersdalingen op te vangen.

Vanaf je vijftigste bouw je het risico in je beleggingsportefeuille beter geleidelijk af. Dat doe je door elk jaar wat meer in obligaties en wat minder in aandelen te beleggen.

Een eenvoudige vuistregel is de 100-min-je-leeftijd-regel. Trek je leeftijd af van 100. Het resultaat is het percentage dat je ongeveer in aandelen kan beleggen. Ben je 60 jaar? Dan beleg je ongeveer 40% in aandelen en 60% in obligaties.

Ben je voor je 55 gestart met pensioensparen? Dan betaal je op je 60ste een eindbelasting van 8% (16,50% op stortingen van vóór 1993). Daarna kan je nog vijf jaar blijven storten met fiscaal voordeel, zonder dat daarop nog een eindbelasting verschuldigd is.

Startte je pas met pensioensparen op je 55ste of later? Dan betaal je de eindbelasting op de tiende verjaardag van je contract. Omdat je alleen fiscaal voordelig aan pensioensparen kan doen tot het jaar waarin je 64 wordt, zijn er daarna geen jaren meer waarin je nog fiscaal voordelig kan storten zonder eindbelasting.

Fiscaal voordelig pensioensparen kan tot het jaar waarin je 64 wordt. Wat daarna gebeurt, hangt af van de manier waarop je hebt gespaard.

Heb je gekozen voor een pensioenspaarverzekering? Dan loopt die meestal af op je 65ste verjaardag. Je kan het opgebouwde kapitaal in één keer opnemen of kiezen voor maandelijkse uitbetalingen.

Heb je gespaard via een pensioenspaarfonds? Dan is er geen vaste einddatum. Je kan een deel van het opgebouwde kapitaal opnemen en de rest verder laten renderen.

Vanaf je wettelijke pensioenleeftijd (65, 66 of 67 jaar, afhankelijk van je situatie) ontvang je ook je wettelijke pensioen. Daarnaast krijg je automatisch je aanvullend pensioen dat je via je werkgever hebt opgebouwd. Ook daarbij kan je meestal kiezen tussen een eenmalige uitbetaling of een periodieke uitkering per maand of per jaar. Kies je voor een periodieke uitkering, dan ontvang je die zolang je leeft.

Het geld dat je ontvangt via je wettelijke pensioen, aanvullend pensioen en eigen spaargeld kan je op een spaarrekening laten staan. Maar als de opbrengst lager ligt dan de inflatie, verlies je koopkracht. Hoewel de inflatie momenteel relatief laag is, kan die in de toekomst opnieuw stijgen.

Daarom blijf je ook na je pensioen best beleggen. Hou wel voldoende geld opzij om minstens zes maanden aan vaste uitgaven te kunnen betalen. Beleg als gepensioneerde eerder voorzichtig, met een groter aandeel obligaties dan aandelen.

Van je belegde kapitaal kan je vervolgens regelmatig een bedrag opnemen. Zo blijven je beleggingen niet alleen renderen, maar vormen ze ook een extra bron van inkomen tijdens je pensioen. Start met een beleggingsplan dat aansluit bij je risicoprofiel en je levensfase.