Hoe kan je sparen voor je kleinkind?

De meest klassieke spaarformule voor jongeren blijft een spaarrekening. Meerdere financiële instellingen bieden zelfs aparte rekeningen aan voor deze groep zoals bijvoorbeeld:

• CPH Banque Carnet CPH dépots Jeunes < 12 ans 
  • 1,35% basisrente 
  • 0,50% getrouwheidspremie 
• CPH Banque Carnet CPH de dépôts Jeunes 12 à 26 ans spaarrekening 
  • 1,10% basisrente 
  • 0,50% getrouwheidspremie
• Europabank Jongerenboekje spaarrekening
  • 1,35% basisrente 
  • 0,30% getrouwheidspremie

Opgelet: als grootouder kan je geen rekening op naam van je kleinkind openen. Dat moet gebeuren door de wettelijke vertegenwoordiger.

Wil je regelmatig iets storten voor je kleinkind, dan kan je ook kiezen voor een spaarrekening die daarvoor speciaal gecreëerd is. Zo kan je via ING Tempo Sparen maximum 500 euro per maand storten. Deze spaarrekening biedt een basisrente van 1,60% en een getrouwheidspremie van 1,50%.

Een alternatief voor spaarrekeningen is een tak 21-spaarverzekering. Die biedt een basisrente, die voor een bepaalde periode gegarandeerd wordt. Daarbovenop kan je een winstdeelneming krijgen als de verzekeraar erin slaagt om je inleg met winst te herbeleggen. 

De opbrengst van tak 21-spaarverzekering is vrijgesteld van roerende voorheffing als ze minstens acht jaar loopt. Die periode start bij de opening van de rekening. Dat er latere stortingen gebeuren, verandert daar niets aan.

Met Yongo heeft verzekeraar AG speciaal een tak 21-spaarverzekering ontwikkeld voor jongeren.

Wil je veel langer voor je kinderen of kleinkinderen sparen? Dan wordt een tak 23-beleggingsverzekering een interessante keuze. Je stortingen worden dan belegd in een fonds, dat op zijn beurt in aandelen en/of obligaties investeert. Kies je hiervoor, dan hangt je rendement af van de evoluties op de beurs.

Voordat je een beslissing neemt over een formule moet je ook goed de voor- en nadelen ervan afwegen. Stort je als grootouder een bedrag op een spaarrekening die op naam van je kleinkind staat, dan is dit definitief gegeven. Je kan het niet meer terugvragen. Tot het kind meerderjarig is, hebben de ouders er ook toegang toe, al mogen ze enkel geld afhalen voor uitgaven in het belang van het kind.

Je zou als grootouder ook een spaarrekening op je eigen naam kunnen nemen en er een rubriek ‘voor x’ aan kunnen toevoegen. In dat geval behoud je het beschikkingsrecht over het geld, maar als je sterft komt het in de nalatenschap terecht en moeten er successierechten op worden betaald.

Bij een tak 21– of tak 23-verzekering kan je als grootouder ook op eigen naam sparen met je kleinkind als begunstigde. Je kan daarin bepalen dat het geld hem of haar toekomt als hij of zij een bepaalde leeftijd heeft bereikt of als je overlijdt. Deze formule heeft ook het voordeel dat je de begunstigde nog altijd kan wijzigen, mocht er ooit een haar in de boter komen.