Kies je voor een termijnrekening of voor een obligatie?
6 februari 2023
|
Bijgewerkt op 22 mei 2026
Heb je spaargeld dat je een tijd kan missen? Dan zijn zowel een termijnrekening als een obligatie interessante mogelijkheden om een hoger rendement te halen. Beide bieden een vaste vergoeding, maar verschillen op het vlak van risico, kosten en flexibiliteit. Waar let je best op voor je kiest?
Rendement: vergelijk de bruto en netto opbrengst van beide opties.
Risico: obligaties brengen meer risico mee dan een termijnrekening.
Flexibiliteit: obligaties kan je verkopen voor de eindvervaldag, termijnrekeningen meestal niet.
Kosten: een obligatie vraagt vaak een effectenrekening, een termijnrekening niet.
Obligaties: meer mogelijkheden, maar ook meer risico
Met een obligatie leen je geld uit aan een overheid of een bedrijf. In ruil ontvang je een vooraf vastgelegde interest. Omdat je belegt, loop je meer risico dan bij een klassieke spaarrekening, al ligt dat risico doorgaans lager dan bij aandelen.
Laat je spaargeld tijdelijk groeien tegen een vast rendement
Heb je spaargeld dat je voorlopig niet nodig hebt? Parkeer je geld tijdelijk voor een vast en gegarandeerd rendement. Vergelijk termijnrekeningen en ontdek welke rente, looptijd en voorwaarden bij jou passen.
Je kan kiezen voor:
- staatsobligaties, zoals Belgische staatsbonnen
- bedrijfsobligaties, waarmee ondernemingen geld ophalen
Bedrijfsobligaties bieden vaak een hogere interest dan staatsobligaties. Dat komt omdat bedrijven een groter risico vormen dan overheden. Beleggers verwachten daarvoor een hogere vergoeding.
Je kan bovendien beleggen in obligaties in euro of in een andere munt. Buitenlandse munten bieden soms een hogere interest, maar brengen ook een wisselkoersrisico mee. Daalt de munt tegenover de euro, dan kan dat een deel van je rendement tenietdoen.
Termijnrekening: zekerheid zonder koersschommelingen
Een termijnrekening werkt eenvoudiger. Je zet een bedrag vast voor een afgesproken periode en ontvangt een gegarandeerde bruto interest. De interest ligt vast vanaf de start, waardoor je precies weet wat je krijgt als je de looptijd uitdoet.
Net als bij obligaties betaal je op de interesten 30% roerende voorheffing. Vergelijk daarom altijd de netto-opbrengst in plaats van alleen de bruto interest.
Termijnrekening of obligatie: de belangrijkste verschillen
Twijfel je tussen beide? Dan spelen deze verschillen een belangrijke rol.
Een obligatie:
- Kan je meestal verkopen voor de eindvervaldag.
- Vereist doorgaans een effectenrekening, waarvoor kosten aangerekend kunnen worden.
- Kan in waarde stijgen of dalen tijdens de looptijd.
Een termijnrekening:
- Heeft geen effectenrekening nodig.
- Biedt een gegarandeerd rendement als je de volledige looptijd uitzit.
- Kan je meestal niet vervroegd stopzetten.
Wat gebeurt er als je vroeger uitstapt?
Bij een termijnrekening is vervroegd geld opnemen meestal niet mogelijk of alleen onder strikte voorwaarden.
Bij een obligatie kan je wel vroeger verkopen, maar de verkoopprijs ligt niet vast. Die hangt af van de marktrente.
Stijgt de rente nadat je de obligatie hebt gekocht? Dan wordt jouw obligatie minder aantrekkelijk voor nieuwe kopers. Daardoor kan je ze alleen verkopen tegen een lagere prijs dan je oorspronkelijke inleg. Vooral bij obligaties met een lange resterende looptijd kan dat verlies oplopen. Daalt de rente, dan kan het omgekeerde gebeuren en verkoop je mogelijk met winst.
Vergelijk en haal meer uit je geld!
Van woonkredieten tot spaarverzekeringen: vergelijk actuele aanbiedingen en ontdek meteen waar je kan besparen