Slim sparen met een depositoladder

Een depositoladder bestaat uit meerdere deposito’s met dezelfde of verschillende looptijden. Een deposito is een bedrag dat je voor een vooraf afgesproken periode tegen een vaste interest op een termijnrekening plaatst.

Doordat de looptijden verschillen, komt er op regelmatige tijdstippen een deel van je geld vrij. Dat geeft je meer flexibiliteit dan wanneer je het volledige bedrag in één keer voor een lange periode vastzet.

Stel dat je 25.000 euro spaargeld hebt. Je beslist om 20.000 euro te beleggen via een depositoladder en houdt 5.000 euro als buffer op een spaarrekening. Je verdeelt de 20.000 euro in vier gelijke delen van telkens 5.000 euro en plaatst die op termijnrekeningen met een looptijd van:

• 1 jaar
• 2 jaar
• 3 jaar
• 4 jaar

Wanneer de eerste termijnrekening afloopt, kan je dat bedrag opnieuw vastzetten voor een nieuwe looptijd. Zo blijft je depositoladder voortdurend in beweging en komt er elk jaar een deel van je spaargeld vrij.

In september 2026 biedt Beobank met een netto-interest van 2,10% het hoogste rendement voor een termijnrekening van één jaar. Voor looptijden van twee, drie en vier jaar behoren de termijnrekeningen van Beobank met een netto-interest van 2,10% tot de interessantste opties. Samen vormen ze een voorbeeld van een depositoladder.

Je bent natuurlijk niet verplicht om verschillende looptijden te kiezen. Je kan ook:

• meerdere deposito’s met dezelfde looptijd openen, maar op verschillende tijdstippen laten starten
• kiezen voor kortere of langere looptijden, afhankelijk van je financiële plannen

Een depositoladder wordt vaak gezien als een slimme manier van sparen. Dat komt door verschillende voordelen:

• Meer flexibiliteit: niet al je spaargeld staat tegelijk vast.
• Hogere interest: je kan inspelen op aantrekkelijke rentevoeten wanneer een deposito afloopt.
• Rente-op-rente-effect: door bedragen opnieuw vast te zetten, kan je rendement op termijn verder groeien.

Je kan een ladder ook opbouwen met obligaties. Bij een obligatie leen je geld aan een overheid of onderneming en ontvang je daarvoor interest. Net als bij een depositoladder kies je voor verschillende eindvervaldagen. Het grote verschil is dat je obligaties meestal ook vóór de vervaldag kan verkopen. Bij een termijnrekening is dat doorgaans niet mogelijk.