Waarom zeggen niet alle banken hoeveel hun termijnrekeningen opbrengen?

In aanloop naar het vrijkomen van miljarden euro’s uit de staatsbon proberen banken opnieuw spaargeld aan te trekken met termijnrekeningen. KBC zette daarvoor bijvoorbeeld de Forward Plus-termijnrekening in de markt, met een looptijd van zes maanden of één jaar.

Toch vind je op de algemene webpagina’s van KBC geen overzicht van de rentevoeten. Ook bij Belfius, ING en BNP Paribas Fortis worden de tarieven voor termijnrekeningen niet standaard gepubliceerd.

Volgens Kenneth De Beckker, professor financiële economie aan de Open Universiteit en KU Leuven, is daar een logische verklaring voor. Grootbanken beschikken al over veel spaargeld. Als ze hun hogere rentevoeten breed communiceren, bestaat de kans dat veel klanten hun spaargeld massaal naar een termijnrekening verplaatsen. 

Dat verhoogt de financieringskosten voor de bank, terwijl de opbrengsten onder druk staan door lagere marktrentes en oudere leningen met een lage rente. Daarom richten deze banken zich vooral op klanten die actief op zoek gaan naar een beter rendement of aangeven dat ze willen overstappen.

Bij kleinere banken ligt de situatie anders. Zij publiceren hun tarieven meestal wel duidelijk op hun website. Dat heeft een eenvoudige reden: zij willen nieuw spaargeld aantrekken en concurreren met de grootbanken. 

Een aantrekkelijke termijnrekening kan daarbij een eerste stap zijn om nieuwe klanten binnen te halen. Vaak hopen deze banken dat klanten later ook andere financiële producten, zoals beleggingen of leningen, bij hen onderbrengen.

De verschillen tussen banken kunnen verrassend groot zijn. Op basis van de cijfers van mei 2024 bracht een termijnrekening op één jaar bij KBC netto 1,925% op. Bij Beobank bedroeg dat netto 2,254%, terwijl izola Bank Saver+ met netto 2,345% de hoogste rente bood, wel met een minimale inleg van 500 euro.