Plan je erfenis met een levensverzekering
18 mei 2025
Wil je zelf bepalen wie een deel van je vermogen ontvangt na je overlijden? Dan kan een levensverzekering een interessante aanvulling zijn op een testament.
Begunstigde: met een levensverzekering bepaal je zelf wie het kapitaal ontvangt.
Flexibiliteit: je kan de begunstigde meestal later nog wijzigen.
Successieplanning: een levensverzekering kan deel uitmaken van een doordachte vermogensplanning.
Hoe werkt een levensverzekering?
Een levensverzekering brengt verschillende partijen samen.
De verzekeringsnemer sluit het contract af en betaalt de premie. Dat kan via een eenmalige storting of via periodieke betalingen.
De verzekerde is de persoon op wiens leven de verzekering afgesloten wordt. De verzekeraar keert het kapitaal uit wanneer de verzekerde overlijdt of op de afgesproken einddatum, afhankelijk van de gekozen formule.
De begunstigde ontvangt uiteindelijk het verzekerde kapitaal.
Kan je een levensverzekering gebruiken voor je erfenis?
Ja. Een levensverzekering kan een nuttig instrument zijn binnen je successieplanning.
Je kan bijvoorbeeld een kind, kleinkind of partner als begunstigde aanduiden. Zo bepaal je zelf wie het verzekerde kapitaal ontvangt.
Hou er wel rekening mee dat een levensverzekering niet volledig losstaat van het erfrecht. De rechten van reservataire erfgenamen, zoals kinderen, blijven beschermd. Afhankelijk van de situatie kan het uitgekeerde kapitaal mee in aanmerking worden genomen bij de verdeling van de nalatenschap.
Laat je daarom goed adviseren wanneer je een levensverzekering gebruikt voor vermogensplanning.
Welke voordelen biedt een levensverzekering?
Een levensverzekering biedt verschillende mogelijkheden.
Zo kan je de begunstigde meestal op elk moment wijzigen zolang die het voordeel nog niet heeft aanvaard.
Daarnaast kies je zelf welk type verzekering het best bij je past. Een tak 21-spaarverzekering biedt meer zekerheid dankzij een gewaarborgde rente, eventueel aangevuld met een winstdeelname. Bij een tak 23-beleggingsverzekering wordt je premie belegd en hangt het uiteindelijke rendement af van de prestaties van de gekozen fondsen.
Kan je een levensverzekering afsluiten voor een minderjarige?
Ja, maar daarvoor gelden specifieke regels.
Een levensverzekering op naam van een minderjarige wordt afgesloten door de wettelijke vertegenwoordigers. De minderjarige is daarbij de begunstigde van het contract.
Welke mogelijkheden precies bestaan, hangt af van de gekozen verzekeringsformule en de voorwaarden van de verzekeraar.
Kan een levensverzekering helpen bij successieplanning?
Een levensverzekering wordt vaak gebruikt om vermogen op een flexibele manier over te dragen.
Zo kiezen sommige (groot)ouders ervoor om een verzekering af te sluiten die uitbetaalt wanneer een (klein)kind een bepaalde leeftijd bereikt. Dat kapitaal kan bijvoorbeeld dienen voor studies, een eerste woning of andere belangrijke uitgaven.
Daarnaast bestaan er formules waarbij de verzekeraar de premiebetaling verder zet wanneer de verzekeringsnemer vroegtijdig overlijdt. Zo blijft het voorziene kapitaal behouden voor de begunstigde.
Wat met schenkingen?
Een levensverzekering kan ook gecombineerd worden met een schenking.
De fiscale gevolgen verschillen echter naargelang:
- het gewest waarin je woont;
- de manier waarop je schenkt;
- de datum van de schenking.
Omdat de regelgeving regelmatig wijzigt, is het verstandig om vooraf advies te vragen aan een notaris, financieel planner of verzekeringsspecialist.
Vergelijk verzekeringen
Op zoek naar de juiste verzekering aan de beste voorwaarden? Vergelijk eenvoudig verschillende verzekeringen en kies de formule die past bij jouw situatie en budget.