Waarom pensioensparen via tak 23-beleggingsverzekering?

Een tak 23-beleggingsverzekering is een levensverzekering waarbij je premie wordt belegd in één of meerdere beleggingsfondsen.

In tegenstelling tot een tak 21-pensioenspaarverzekering krijg je geen gewaarborgde rente. Je rendement kan hoger uitvallen, maar ook lager. Je kapitaal is dus niet beschermd. Kies je deze formule binnen het wettelijk kader van pensioensparen? Dan kan je, onder de geldende voorwaarden en plafonds, ook genieten van een belastingvermindering.

Een belangrijk voordeel is de mogelijkheid om je beleggingen te spreiden. Bij veel verzekeraars kan je kiezen uit verschillende beleggingsfondsen met elk een eigen risicoprofiel. Zo stem je je portefeuille af op je persoonlijke voorkeuren.

Sommige verzekeraars bieden bovendien toegang tot fondsen die je als particuliere belegger niet altijd rechtstreeks kunt aankopen. Vaak kan je tijdens de looptijd ook de verdeling van je beleggingen aanpassen wanneer je beleggingsdoelstellingen veranderen.

Een tak 23 biedt geen kapitaalgarantie.

Daalt de waarde van de onderliggende fondsen? Dan daalt ook de waarde van je pensioenspaarcontract.

Daarom is deze formule vooral geschikt voor wie:

• een lange beleggingshorizon heeft
• schommelingen op de financiële markten kan aanvaarden
• op zoek is naar een mogelijk hoger rendement

Vergelijk altijd de kosten voordat je een tak 23-beleggingsverzekering afsluit.

Hou onder meer rekening met:

• instapkosten
• beheerskosten
• eventuele kosten bij een fondswissel

Voor pensioenspaarproducten gelden vaak specifieke fiscale regels. Zo is de gebruikelijke verzekeringstaks van 2% op tak 23-producten in dit geval niet van toepassing.