Waarom zou je kiezen voor een tak23-beleggingsverzekering?

Een tak 23 is een levensverzekering waarbij je premie wordt belegd in één of meerdere beleggingsfondsen. Het rendement hangt volledig af van de prestaties van die fondsen. Stijgen de financiële markten, dan kan je belegging meer waard worden. Dalen de markten, dan kan je ook een deel van je kapitaal verliezen.

In tegenstelling tot een tak 21-verzekering biedt een tak 23 geen gewaarborgd rendement of kapitaalbescherming. Daardoor is deze formule vooral geschikt voor wie bereid is meer risico te nemen in ruil voor een mogelijk hoger rendement.

Bij een klassiek beleggingsfonds beleg je rechtstreeks via een bank of vermogensbeheerder. Bij een tak 23 beleg je ook in beleggingsfondsen, maar gebeurt dat via een levensverzekering. De onderliggende beleggingen kunnen sterk op elkaar lijken. Het belangrijkste verschil zit in de juridische structuur en de fiscale behandeling.

Een tak 23 biedt enkele voordelen die je bij een klassiek beleggingsfonds niet altijd terugvindt. Omdat het om een levensverzekering gaat, kan je één of meerdere begunstigden aanduiden die het kapitaal ontvangen wanneer je overlijdt.

Ook fiscaal bestaan er verschillen. Een tak 23 is bijvoorbeeld niet onderworpen aan de jaarlijkse taks op effectenrekeningen. Daarnaast gelden voor sommige beleggingsfondsen andere fiscale regels, zoals een beurstaks of roerende voorheffing. Welke regels precies van toepassing zijn, hangt af van het gekozen product en je persoonlijke situatie.

Een tak 23 is niet kosteloos. Bij de storting betaal je een premietaks van 2%. Daarnaast rekenen veel verzekeraars instap- en beheerskosten aan. Wie het contract vroegtijdig stopzet, betaalt soms ook uitstapkosten.

Net daarom loont het om niet alleen naar het verwachte rendement te kijken, maar ook de kosten van verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken.

Een tak 23 kan interessant zijn wanneer je een lange beleggingshorizon hebt en schommelingen op de financiële markten kan aanvaarden. Zoek je vooral zekerheid of wil je je kapitaal beschermen, dan past een andere beleggingsformule mogelijk beter bij jouw profiel.

Vergelijk daarom verschillende beleggingsverzekeringen en bekijk niet alleen de mogelijke opbrengst, maar ook de kosten, de risico’s en de flexibiliteit van het contract.