Wat is het verschil tussen tak 21 en tak 23?
26 januari 2022
Wil je meer rendement halen uit je spaargeld? Dan kom je al snel uit bij een tak 21- of tak 23-verzekering. Beide zijn levensverzekeringen, maar verschillen sterk op het vlak van rendement, risico en garanties.
Tak 21: biedt kapitaalbescherming en een gegarandeerd rendement.
Tak 23: biedt meer rendementspotentieel, maar ook meer risico.
Keuze: de beste formule hangt af van je beleggingsdoel en risicoprofiel.
Wat is een tak 21-verzekering?
Een tak 21 is een levensverzekering waarmee je spaart aan een vooraf gegarandeerde rente. Sommige verzekeraars kennen daarbovenop een winstdeling toe, afhankelijk van hun resultaten. Die winstdeling is niet gegarandeerd.
Omdat je kapitaal beschermd is, vormt een tak 21 een interessante keuze voor wie weinig risico wil nemen en op zoek is naar stabiliteit. Onder bepaalde voorwaarden is een tak 21 bovendien vrijgesteld van roerende voorheffing wanneer je het contract voldoende lang aanhoudt.
Wat is een tak 23-verzekering?
Bij een tak 23 wordt je premie belegd in één of meerdere beleggingsfondsen. Je rendement hangt volledig af van de prestaties van die fondsen. Stijgen de financiële markten, dan kan je belegging meer waard worden. Dalen ze, dan kan je ook een deel van je kapitaal verliezen. Een tak 23 biedt dus geen kapitaalgarantie of gegarandeerd rendement.
Welke formule levert het meeste op?
Een tak 23 biedt op lange termijn doorgaans een hogere kans op rendement dan een tak 21. Daar staat tegenover dat je ook meer risico loopt. Een tak 21 biedt meer zekerheid, maar het verwachte rendement ligt meestal lager.
Welke formule het best bij je past, hangt af van je beleggingshorizon en hoeveel risico je bereid bent te nemen.
Kan je een begunstigde aanduiden?
| Zowel bij een tak 21 als bij een tak 23 kan je één of meerdere begunstigden aanduiden. Dat betekent dat je zelf bepaalt wie het kapitaal ontvangt wanneer je overlijdt. Je kan ook een begunstigde bij leven aanduiden die het kapitaal ontvangt op de eindvervaldag van het contract. |
Kan je een fiscaal voordeel krijgen?
| Een tak 21 of tak 23 kan ook gebruikt worden binnen pensioensparen of langetermijnsparen. In dat geval kan je, als je aan de wettelijke voorwaarden voldoet, profiteren van een belastingvermindering. De fiscale plafonds en voorwaarden worden regelmatig aangepast. Controleer daarom altijd de meest recente bedragen voordat je een storting doet. |
Met welke kosten moet je rekening houden?
| Bij een tak 21 en een tak 23 betaal je meestal een premietaks van 2%, tenzij het contract afgesloten wordt in het kader van pensioensparen. Daarnaast rekenen verzekeraars vaak instap- en beheerskosten aan. Bij een tak 23 kunnen daar ook de beheerskosten van de onderliggende beleggingsfondsen bij komen. |
Hoe zit het met de bescherming van je kapitaal?
| Bij een tak 21 geniet je onder bepaalde voorwaarden de bescherming van het Garantiefonds. Gaat een verzekeraar failliet, dan geldt een bescherming tot maximaal 100.000 euro per persoon en per verzekeringsonderneming. Voor een tak 23 bestaat die bescherming niet. Omdat je belegt in fondsen, draag je zelf het beleggingsrisico. |
Wat is een tak 44?
| Twijfel je tussen zekerheid en rendement? Dan bestaat er ook een tak 44. Die combineert een tak 21 en een tak 23 binnen één verzekeringscontract. Een deel van je geld wordt veilig gespaard, terwijl het andere deel wordt belegd. |
Vergelijk verzekeringen
Op zoek naar de juiste verzekering aan de beste voorwaarden? Vergelijk eenvoudig verschillende verzekeringen en kies de formule die past bij jouw situatie en budget.