Kan ik mijn persoonlijke lening herfinancieren?

Heel wat mensen maakten gebruik van de lage hypotheekrente om hun woonlening te herfinancieren. Waarom zou je dan niet hetzelfde doen met een persoonlijke lening, ook al is dat weinig gebruikelijk en staat de bank er ook niet om te springen?

De redenen om een persoonlijke lening aan te gaan, kunnen zeer divers zijn, gaande van een groots huwelijksfeest financieren over een nieuwe badkamer installeren of verbouwen tot een wereldreis maken. Wellicht kon je je persoonlijke lening vlot afsluiten, zonder al te veel administratieve rompslomp of kosten. De stevige rentevoet nam je er misschien gewoon bij.

Rentevoeten evolueren voortdurend. Aangezien de rentevoet bij een persoonlijke lening doorgaans vastligt, is dat een geruststelling wanneer de rentevoeten stijgen. Als de rentevoeten tijdens de looptijd sterk dalen, kan dat frustrerend zijn. In dat geval kan je je afvragen of een herfinanciering van je persoonlijke lening mogelijk is.

Dat lijkt op het eerste gezicht interessant, maar is dat niet noodzakelijk. Sterker nog: niet alle financiële instellingen laten toe om een persoonlijke lening te herfinancieren.

Laat je kredietverstrekker een herfinanciering wél toe, dan is het belangrijk om te berekenen of je daar financieel voordeel uit haalt. De bank kan een fikse boete opleggen als je een persoonlijke lening wil herzien. Daardoor wegen de voordelen mogelijk niet op tegen de kosten. Informeer daarom vooraf naar de voorwaarden.

Had je net een financiële meevaller? Dan kan het interessant zijn om je persoonlijke lening sneller af te lossen. Zo betaal je geen interest meer op het resterende bedrag.

Ook hier rekenen banken meestal kosten aan voor een vervroegde stopzetting. Wettelijk is vastgelegd dat die vergoeding maximaal 1% van het uitstaande saldo mag bedragen.

Soms moet je een persoonlijke lening herfinancieren omdat je problemen ervaart met de aflossing. Bijvoorbeeld omdat je inkomen tijdelijk daalt of je maandelijkse uitgaven plots flink stijgen.

De kredietverstrekker is in zo’n situatie vaak bereid om samen naar een oplossing te zoeken. Zo kan de bestaande overeenkomst vervangen worden door een nieuwe persoonlijke lening met een lager maandelijks aflossingsbedrag. Dat betekent wel dat de resterende looptijd van het krediet langer wordt.

Daarnaast kan de bank administratieve kosten aanrekenen en de rentevoet verhogen, omdat het risico voor de kredietverstrekker stijgt. Hou daarom niet alleen rekening met de lagere maandlast, maar bekijk ook de totale kost van de nieuwe lening voordat je een beslissing neemt.