Een nieuwe woning kopen terwijl je oude nog niet verkocht is: zo kan het veilig

Wie een huis of appartement koopt, ondertekent meestal eerst een voorlopige verkoopovereenkomst, beter bekend als het compromis. Dat document is juridisch bindend: vanaf de ondertekening engageren koper en verkoper zich definitief tot de verkoop.

Na het tekenen van het compromis begint de klok meteen te tikken. De notariële akte moet namelijk binnen maximaal vier maanden verleden worden. In die periode moet je als koper ook de financiering van de woning rond krijgen.

Bij de ondertekening betaal je meestal een voorschot van 10% van de aankoopprijs. Dat dient als garantie voor de verkoper. Kan je de aankoop uiteindelijk toch niet afronden omdat je bijvoorbeeld je oude woning niet op tijd verkocht krijgt of onvoldoende middelen hebt, dan riskeer je dat voorschot te verliezen. In sommige gevallen kan de verkoper zelfs bijkomende schadevergoeding eisen.

Daarom is het belangrijk om vooraf goed na te denken over de financiering van je nieuwe woning, zeker als je afhankelijk bent van de verkoop van je huidige huis. Banken kijken daarbij niet alleen naar je inkomen, maar ook naar hoeveel eigen middelen je tijdelijk kan overbruggen.

Heb je meer tijd nodig om je huidige woning te verkopen? Dan bestaat er een alternatief voor het klassieke compromis: de kruisbelofte. 

Bij een kruisbelofte beloof jij om de woning te kopen en belooft de verkoper om aan jou te verkopen, tegen een afgesproken prijs. Het grote voordeel? De wettelijke termijn van vier maanden voor het verlijden van de notariële akte start pas zodra het effectieve compromis wordt ondertekend.

Dat geeft je extra tijd om je huidige woning te verkopen en de financiering van je nieuwe woning rond te krijgen. Zeker wanneer je afhankelijk bent van de opbrengst van je oude huis, kan dat een interessante oplossing zijn.

Toch hangt alles af van de bereidheid van de verkoper. Heeft die het geld van de verkoop snel nodig of zijn er andere kandidaat-kopers, dan zal hij minder snel akkoord gaan met zo’n regeling.

Wil de verkoper geen kruisbelofte afsluiten? Dan moet je meteen het compromis tekenen voor de aankoop van je nieuwe woning. Heb je het geld van de verkoop van je oude woning nodig voor de financiering? Dan zijn er meestal twee mogelijke oplossingen.


Optie 1: Je oude woning snel verkopen 

Je kan proberen om je huidige woning snel te verkopen, zodat de verkoop nog op tijd rond is en je de opbrengst kan gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Dat gebeurt regelmatig en kan haalbaar zijn in een vlotte vastgoedmarkt.

Het nadeel is wel dat tijdsdruk je onderhandelingspositie mogelijk verzwakt. Om sneller een koper te vinden, loop je het risico dat je je woning tegen een lagere prijs moet verkopen.


Optie 2: Een overbruggingskrediet afsluiten 

Wil je meer tijd om je oude woning tegen een betere prijs te verkopen? Dan kan een overbruggingskrediet een oplossing zijn. Met zo’n tijdelijke lening betaal je alvast je nieuwe woning, terwijl je wacht op de verkoop van je huidige huis.

Tijdens de looptijd van het overbruggingskrediet betaal je meestal enkel interesten. Zodra je oude woning verkocht is, gebruik je de opbrengst om het krediet terug te betalen.

Heb je je oude woning al verkocht, maar is de notariële akte nog niet verleden? Dan kan je vaak tot 100% van het aankoopbedrag lenen op basis van het getekende compromis. De bank vraagt daarbij meestal een hypotheekbelofte, waarmee ze later een hypotheek kan nemen op je nieuwe woning.

Is je huidige woning nog niet verkocht, dan kan je meestal 80 tot 90% van de geschatte waarde lenen. In dat geval werk je vaak met een hypotheekmandaat. Dat geeft de bank het recht om tijdens de looptijd van het overbruggingskrediet alsnog een hypotheek te nemen op je huidige of nieuwe woning.

Een overbruggingskrediet kan handig zijn als je een nieuwe woning koopt terwijl je oude huis nog niet verkocht is, maar het is niet altijd de goedkoopste oplossing. Zoals bij elke lening moet de bank eerst beoordelen of je financieel voldoende draagkracht hebt. Niet iedereen komt dus automatisch in aanmerking.

Bovendien ligt de rente van een overbruggingskrediet meestal hoger dan die van een klassieke woonlening. Daarom is het belangrijk om goed te berekenen wat het krediet je uiteindelijk kost. In sommige gevallen kan het financieel interessanter zijn om je huidige woning iets goedkoper te verkopen, zodat je sneller over het nodige geld beschikt.

Wil je weten wat een overbruggingskrediet concreet voor jouw situatie betekent? Bereken met deze simulator hoeveel je maandelijks aan interesten betaalt en wat de totale kostprijs is. Ontdek zo of een overbruggingskrediet ook voor jou financieel interessant is. 

Tip: laat in de kruisbelofte of het compromis een opschortende voorwaarde opnemen. Daarmee gaat de verkoop alleen door als je je oude woning verkocht krijgt en het nodige krediet ontvangt van de bank. Zo vermijd je dat je financieel vast komt te zitten wanneer de verkoop of financiering onverwacht vertraging oploopt.