Hoeveel korting kennen banken toe op een woonkrediet?

Volgens de rentebarometer van Immotheker bedraagt de gemiddelde rentevoet momenteel 3,58% voor een hypothecaire lening met een looptijd van twintig jaar, op voorwaarde dat je zelf minstens 20% van het aankoopbedrag inbrengt.

Toch tonen offertes die lezers aan MijnVergelijker.be bezorgen aan dat banken soms nog veel lagere tarieven aanbieden. In sommige gevallen zakt de hypotheekrente zelfs tot 3,26% voor een woonlening op twintig jaar.

De laagste hypothecaire rente krijg je vaak alleen als je ook extra producten bij dezelfde bank afsluit. Banken geven namelijk voorwaardelijke kortingen op een woonkrediet wanneer je kiest voor nevenproducten zoals een schuldsaldoverzekering, brandverzekering of zichtrekening. 

De bank mag je niet verplichten om zulke producten af te nemen, maar ze mag wel een lagere rentevoet aanbieden aan klanten die dat vrijwillig doen. Daardoor kunnen de verschillen tussen banken groot oplopen. Sommige kredietgevers geven slechts een beperkte korting, terwijl andere banken hun hypotheekrente fors verlagen wanneer je meerdere producten combineert. 

Belangrijk om te weten: die korting blijft alleen geldig zolang je aan de voorwaarden voldoet. Zet je later bijvoorbeeld je schuldsaldoverzekering stop, dan kan de rente op je hypothecaire lening stijgen. In dat geval ontvang je een nieuwe, minder voordelige aflossingstabel voor je woonkrediet.

Wie de laagste hypotheekrente zoekt, vergelijkt daarom best niet alleen de rentevoet, maar ook de voorwaarden en kosten van de gekoppelde nevenproducten.

Sinds 1 juni 2024 kan je na een derde van de looptijd van verzekeraar veranderen zonder de korting op je interestvoet te verliezen.

Hoe meer producten je bij dezelfde bank afsluit, hoe lager de rente op je hypothecaire lening vaak wordt. Banken werken daarvoor met een combitarief, waarbij je korting krijgt als je extra producten combineert.

Bij Belfius levert een schuldsaldoverzekering of brandverzekering telkens 0,20% korting op. Wie beide neemt, krijgt dus 0,40% korting op de hypotheekrente. Gaat het om de financiering van een energiezuinig project, dan kan de rentevoet voor je woonkrediet zelfs 0,60% lager liggen. 

Ook ING werkt met voorwaardelijke kortingen op de hypotheekrente. Klanten krijgen er een korting van 0,20% voor het afsluiten van een schuldsaldoverzekering. Wanneer beide kredietnemers een schuldsaldoverzekering nemen voor het volledige geleende bedrag, stijgt die korting tot 0,30%. Daarnaast biedt ING een korting van 0,15% voor een brandverzekering en 0,10% extra korting wanneer je je loon laat storten op een zichtrekening bij de bank.

De quotiteit van je woonkrediet heeft een grote invloed op de rentevoet van je hypothecaire lening. De quotiteit geeft aan hoeveel je leent tegenover de waarde van de woning. Hoe meer eigen inbreng je hebt, hoe lager het risico voor de bank en hoe groter de kans op een lagere hypotheekrente.

Bij BNP Paribas Fortis krijg je bijvoorbeeld een korting van 0,10% op de hypothecaire rente wanneer je maximaal 80% van de waarde van het pand leent. Banken beschouwen zulke dossiers als minder risicovol, waardoor ze vaak een voordelige rente voor het woonkrediet aanbieden. 

Omgekeerd rekenen banken vaak een hogere rente aan wanneer je een groot deel van de woning financiert. 

Wie bij Argenta meer dan 90% van de woningwaarde leent, betaalt bijvoorbeeld een toeslag van 0,75% op de rentevoet. Ook KBC verhoogt de rente van een hypothecaire lening met 0,20% wanneer de quotiteit 90% of meer bedraagt.

Wie een energiezuinige woning koopt, kan bij verschillende banken een korting krijgen op de hypothecaire rente. Banken belonen steeds vaker een gunstig EPC met een lagere rentevoet op een woonkrediet.

Bij BNP Paribas Fortis krijg je automatisch 0,10% korting wanneer de woning een EPC-score heeft van maximaal 150 kWh/m²/jaar. 

Ook Argenta beloont energiezuinig wonen met een lagere rentevoet. De bank voorziet een korting van 0,15% wanneer je een woning koopt of bouwt met EPC-label B of beter, of wanneer je onmiddellijk renoveert naar een EPC-score van maximaal label B. 

Duurzame nichebank Triodos gaat nog verder. Wie een bijna energieneutrale woning koopt met een EPC van maximaal 25 kWh/m², krijgt er een korting tot 0,90% op de hypotheekrente. Ook duurzame cohousingprojecten komen daarvoor in aanmerking.

Wie vergelijkt en onderhandelt, kan stevig besparen op een hypothecaire lening. Banken geven vaak extra korting aan klanten die nevenproducten afsluiten, veel eigen middelen inbrengen of investeren in een energiezuinige woning. 

Toch is het belangrijk om het volledige plaatje te bekijken. Een lagere rentevoet lijkt aantrekkelijk, maar sommige banken compenseren die korting met duurdere nevenproducten zoals een schuldsaldoverzekering. Vergelijk daarom altijd zowel de hypotheekrente als de totale kost van alle gekoppelde producten.