Kan je als alleenstaande een eigen woning kopen?

Sinds enkele jaren raadt de Nationale Bank van België banken aan om maximaal 90% van de aankoopprijs van een woning te lenen. Dat betekent dat je doorgaans minstens 10% eigen inbreng nodig hebt uit je spaarpot.

Toch maken banken soms uitzonderingen voor bepaalde kopers. Je maakt meer kans op een hogere lening als:

• het om je eerste woning gaat;
• je er zelf gaat wonen;
• je nog nooit eerder een hypothecaire lening afsloot.

Voor die groep mogen banken in sommige gevallen meer dan 90% van de aankoopprijs financieren. Een klein deel van de kredieten mag zelfs meer dan 100% bedragen. In theorie kan je dus lenen zonder veel spaargeld, maar in de praktijk zijn banken vandaag een stuk voorzichtiger.



Wie een huis koopt, gaat er daarom het best van uit dat hij of zij maximaal 90% van de aankoopprijs kan lenen. 

Een voorbeeld: Heb je een woning van 315.000 euro op het oog? Dan kan je in de meeste gevallen maximaal 283.500 euro lenen. Dat betekent dat je zelf minstens 31.500 euro uit je eigen spaarpot moet halen.

Maar daar stopt het niet. Ook de registratierechten, notariskosten en bankkosten betaal je grotendeels zelf.

In Vlaanderen komen daar nog bij:

• 11.072 euro registratierechten en andere aankoopkosten;
• 7.813 euro kosten voor het hypothecair krediet;
• 900 euro schattingskosten;
• 350 euro dossierkosten bij de bank.

Daardoor heb je als alleenstaande al snel zo’n 51.635 euro eigen middelen nodig om een woning van 315.000 euro te kopen.

In Brussel loopt dat bedrag nog hoger op. Daar bedragen de registratierechten en aankoopkosten 44.147 euro, tenzij je recht hebt op een vrijstelling van registratierechten op de eerste 200.000 euro. In totaal heb je er daardoor al snel 84.710 euro eigen spaargeld nodig.

Schrik je van die bedragen wanneer je naar je eigen spaarrekening kijkt? Dan ben je zeker niet alleen. Toch betekent dat niet dat een woning kopen als alleenstaande onmogelijk is.Wie vandaag een huis wil kopen, zoekt steeds vaker extra manieren om te sparen. Denk aan een flexi-job, freelancewerk of tijdelijk wat zuiniger leven om sneller een eigen spaarpot op te bouwen.

Woon je nog thuis? Dan kan je vaak sneller sparen dan je denkt. Zet je bijvoorbeeld elke maand 1.000 euro opzij, dan bouw je op vijf jaar tijd al 60.000 euro spaargeld op. Dat bedrag maakt al een groot verschil wanneer je een lening voor een woning aanvraagt.

Daarnaast kijkt de bank niet alleen naar je spaargeld, maar ook naar je inkomen. Je moet elke maand voldoende verdienen om je woonkrediet terug te betalen.

Waar banken vroeger meestal wilden dat je maximaal 30% van je inkomen aan je lening besteedde, ligt die grens vandaag vaker rond 40%. Daardoor kunnen alleenstaanden soms toch meer lenen dan vroeger. Via deze woonlening-simulatie bereken je eenvoudig hoeveel je maandelijkse afbetaling zou bedragen. Zo krijg je snel een realistischer beeld van of een woning kopen financieel haalbaar is.

Heb je een lager of bescheiden inkomen, maar wil je toch een eigen woning kopen als alleenstaande? Dan kan een sociale lening helpen om je woonkrediet haalbaar te maken.

In Vlaanderen kan je daarvoor terecht bij de Vlaamse Woonlening. Daarmee kan je niet alleen de aankoop van je woning financieren, maar ook extra kosten zoals registratierechten, btw en notariskosten. De rentevoet start vanaf 2,71%.

Om in aanmerking te komen voor een sociale woonlening moet je wel aan enkele voorwaarden voldoen:

• de woning moet in het Vlaams Gewest liggen;
• het pand moet vooral dienen als eigen woning;
• minstens één kredietnemer moet er tijdens de volledige looptijd van het krediet wonen;
• je inkomen mag een bepaalde grens niet overschrijden;
• de woning mag niet duurder zijn dan de vastgelegde maximumbedragen.

Voor een alleenstaande zonder personen ten laste ligt de inkomensgrens momenteel op 48.137 of 50.418 euro, afhankelijk van de gemeente.

Ook in Brussel bestaan er alternatieven voor alleenstaanden die moeilijk een lening krijgen bij de bank. Via het Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest kan je onder bepaalde voorwaarden een hypothecaire lening aanvragen tot zelfs 120% van de aankoopprijs. De rente varieert er tussen 3,25% en 5%.

 

Ook daar gelden voorwaarden:

• je belastbaar inkomen moet binnen bepaalde inkomensgrenzen vallen;
• als alleenstaande zonder personen ten laste mag je inkomen maximaal 73.884 euro bedragen;
• je mag geen andere woning bezitten;
• je moet zelf in de woning wonen.

Voor alleenstaanden met een beperkt budget kunnen zulke sociale leningen het verschil maken tussen blijven huren en toch een eigen woning kopen.