Loont het om je woonlening vervroegd af te lossen?

Wie kiest voor een vervroegde terugbetaling van zijn hypothecaire lening, kan flink besparen op de totale interestkosten van het woonkrediet. Door extra kapitaal af te lossen, verklein je de resterende schuld en betaal je minder interesten over de looptijd van de lening. Bovendien dalen je maandelijkse aflossingen of vallen ze zelfs volledig weg wanneer je de hypotheek volledig terugbetaalt. 

Ook je schuldsaldoverzekering wordt vaak goedkoper: omdat er minder openstaand kapitaal verzekerd moet worden, loont het om je verzekeraar te vragen de premie opnieuw te berekenen.

Wie een hypothecaire lening vervroegd wil aflossen, gebruikt daarvoor meestal spaargeld. Het blijft daarbij belangrijk om voldoende financiële reserve achter de hand te houden voor onverwachte uitgaven of noodgevallen. Daarnaast verliezen kredietnemers met een lening die vóór 1 januari 2020 werd afgesloten mogelijk het fiscale voordeel van de woonbonus voor de resterende looptijd van het woonkrediet.

Een vervroegde terugbetaling betekent ook niet dat de hypotheek automatisch verdwijnt. De hypothecaire waarborg blijft meestal dertig jaar bestaan en geeft de bank het recht om de woning te verkopen bij wanbetaling om de openstaande schuld te recupereren. Wie de woning later verkoopt, moet daarom via de notaris een handlichting van de hypotheek aanvragen. De schrapping van de hypotheek gaat gepaard met een kostenplaatje van ongeveer 500 euro.

Banken moedigen een vervroegde terugbetaling van een hypothecaire lening meestal niet aan. Door een woonkrediet vroeger af te lossen, lopen ze namelijk een deel van de verwachte interestinkomsten mis en stijgt de kans dat ze de klant verliezen. Daarom rekenen banken bij een vervroegde aflossing vaak een wederbeleggingsvergoeding aan. Die vergoeding is wettelijk beperkt tot maximaal drie maanden interesten op het bedrag dat je vervroegd terugbetaalt.

Door je hypothecaire lening vervroegd af te lossen, zit je spaargeld vast in je woning en gebruik je het niet langer voor andere investeringen, zoals vastgoed, aandelen of beleggingsfondsen. Daardoor loop je mogelijk een hoger rendement mis dan de besparing die je realiseert op je woonkrediet.

Met deze simulator bereken je eenvoudig of een vervroegde terugbetaling van je hypotheek financieel voordelig is. De tool vergelijkt de besparing op interesten met mogelijke alternatieven voor je spaargeld. De simulator houdt geen rekening met het mogelijke verlies van het fiscale voordeel van de woonbonus.