Waarop moet je letten als je een lening afsluit voor een nieuwbouwwoning?

Vorig jaar werden in België meer dan 40.000 bouwleningen afgesloten. Zo’n krediet is complexer dan een klassieke woonlening, omdat je voor elke opname facturen of andere bewijsstukken moet voorleggen. De bank wil zo zeker zijn dat het geleende bedrag overeenkomt met de stijgende waarde van de woning.

Tijdens het opnemen van het krediet betaal je alleen interesten op de opgenomen sommen. In het begin blijven die kosten meestal beperkt, maar naarmate de bouwwerken vorderen en je meer geld opneemt, lopen de intresten geleidelijk op. 

Bij een bouwlening begin je pas kapitaal af te lossen zodra het volledige krediet is opgenomen. Dat geeft je financiële ademruimte tijdens de bouwwerken, omdat je zo niet tegelijk huur én volledige afbetalingen voor je nieuwbouw moet betalen.

Hou wel rekening met de opnametermijn van je woonlening. Banken leggen een maximale periode vast waarbinnen je het geleende bedrag moet opnemen. Die termijn verschilt van bank tot bank, dus informeer er vooraf goed naar bij je kredietverstrekker. Voorbeelden hiervan zijn:

• BNP Paribas Fortis: 36 maanden
• ING: 18 maanden
  • de termijn kan hier eenmalig en automatisch met 6 maanden worden verlengd als het kredietbedrag nog niet is opgenomen
• Belfius: 24 maanden

Sluit je een bouwlening af voor een nieuwbouwwoning? Let dan goed op de reserveringsprovisie of reserveringscommissie. Dat is een kost die de bank aanrekent omdat ze het niet-opgenomen deel van je krediet beschikbaar moet houden. Je kan dat geld namelijk op elk moment opvragen tijdens de bouwwerken.

De voorwaarden verschillen sterk per bank:

• BNP Paribas Fortis

• • 0,20% per maand
  • 2,43% op jaarbasis
  • berekend op het bedrag dat je nog niet hebt opgenomen
  • geen reserveringsprovisie tijdens het eerste opnamejaar
  • soms volledige vrijstelling bij een energiezuinige nieuwbouwwoning

• ING

• • eerste 6 maanden geen reserveringsprovisie
  • tussen maand 7 en 12: 1,75%
  • daarna: 2%

• Belfius

• • eerste 3 maanden vrijgesteld
  • daarna 0,10% per maand
  • goed voor 1,207% op jaarbasis

Vergelijk deze kosten dus grondig wanneer je een hypothecaire lening voor een nieuwbouw kiest. De reserveringsprovisie kan de totale kost van je bouwlening pittig verhogen.

Tip: controleer ook of je woning tijdens de bouwfase voldoende verzekerd is.