Wat is het goedkoopst: een woning kopen of huren?

Voor onze vergelijking nemen we als uitgangspunt het meest gebruikelijke woningtype in beide Gewesten: een huis in Vlaanderen en een appartement in Brussel. Voor een huis in Vlaanderen betaal je volgens Notaris.be een mediaanprijs van 349.000 euro. In Brussel bedraagt de mediaanprijs voor een appartement 265.000 euro.

Voor een woning van 349.000 euro kan je 90% van de aankoopprijs lenen, wat neerkomt op 314.100 euro. Volgens de rentebarometer van Immotheker Finotheker bedraagt het tarief voor een woonlening met een vaste rente op 25 jaar momenteel 4,02%. Je lost dan elke maand 1.694 euro af. In totaal betaal je 494.668 euro terug aan de bank.

Daarbovenop komen ook volgende extra’s:

• Eigen inbreng: 34.900 euro
• Registratierechten en aankoopkosten: ongeveer 11.876 euro
• Aktekosten voor het krediet: 8.265 euro
• Schattingskosten bij de bank: 900 euro
• Dossierkosten: maximaal 350 euro

Dit brengt de totale kosten voor de aankoop in Vlaanderen op 550.959 euro.

Voor een appartement van 265.000 euro leen je 238.500 euro (90%). Tegen een rentevoet van 4,02% op 25 jaar betaal je in totaal 375.607 euro terug. Hierbij komen ook volgende extra’s:

• Eigen inbreng: 26.500 euro
• Registratierechten en krediet bij de notaris: 37.716 en 6.256 euro
• Schattingskosten: 900 euro
• Dossierkosten: 350 euro

De totale kostprijs komt zo op 447.329 euro.

Let op: in deze berekening is nog geen rekening gehouden met de schuldsaldoverzekering. We gaan er bovendien altijd van uit dat het om je eerste en enige woning gaat en dat je met registratierechten koopt.

Voor Brussel nemen we aan dat je geen recht hebt op een abattement. Heb je dat wel, dan moet je geen registratierechten betalen op de eerste schijf van 200.000 euro. Daardoor verlaagt de kostprijs.

Om te weten of kopen voordeliger is, kijken we naar de huurprijzen. Volgens de recente huurbarometer van vastgoedfederatie CIB kost een rijhuis huren in Vlaanderen gemiddeld 950 euro per maand.

Stel dat je 50 jaar huurt in plaats van te kopen:

• Na 25 jaar (de looptijd van een lening): je hebt al 285.000 euro aan huur betaald.
• Na 50 jaar: je hebt in totaal 570.000 euro aan huur uitgegeven.

In Vlaanderen is de aankoop (550.959 euro) dus goedkoper dan 50 jaar huren. 

In Brussel is het contrast nog groter. De gemiddelde huur voor een appartement bedraagt daar ongeveer 1.300 euro per maand. Na 50 jaar heb je 780.000 euro aan huur betaald. Dat is bijna het dubbele van de totale aankoopkost (447.329 euro). 

Een ander belangrijk voordeel is dat je door te kopen een vermogen opbouwt!

De conclusie is duidelijk: een woning kopen is op lange termijn financieel interessanter dan huren, zeker in de huidige markt.