Sparen bij buitenlandse banken: goed of slecht idee?

Een blik op de spaarrentes van mijnvergelijker.be maakt het meteen duidelijk: de hoogste spaarrentes vind je zelden bij de Belgische grootbanken.

Kleinere banken zoals Keytrade Bank en MeDirect bieden vaak een hogere interest. Ook buitenlandse banken die actief zijn in België, zoals Santander Consumer Bank en NIBC, behoren regelmatig tot de koplopers.

Sparen bij een buitenlandse bank is veilig, op voorwaarde dat de bank onder het depositogarantiestelsel van een EU-lidstaat valt. Dat is onder meer het geval voor Santander Consumer Bank, NIBC, Triodos Bank, MeDirect en Keytrade Bank. Je spaargeld is dan beschermd tot 100.000 euro per persoon, per bank. Gaat een bank failliet, dan zorgt het nationale depositogarantiestelsel ervoor dat spaarders hun geld tot dat bedrag terugkrijgen.

Sinds 2024 moeten de nationale depositogarantiestelsels in de Europese Unie beschikken over een doelvermogen van minstens 0,8% van alle gedekte deposito’s.

Dat lijkt misschien weinig, maar die reserve is niet de enige buffer. Wanneer een garantiestelsel onvoldoende middelen heeft, kan het extra financiering aantrekken, bijvoorbeeld via leningen. De kosten daarvan worden uiteindelijk gedragen door de bankensector via bijkomende bijdragen.

Bovendien is de Europese bankensector vandaag veel sterker dan tijdens de bankencrisis van 2008. Banken moeten meer kapitaal aanhouden en staan onder strenger toezicht.

Europa heeft daarnaast duidelijke regels ingevoerd om bankproblemen sneller op te vangen en de impact voor spaarders zo klein mogelijk te houden. Daardoor is de kans dat spaarders hun beschermde tegoeden niet terugkrijgen vandaag bijzonder klein.

Een hogere rente betekent niet automatisch dat alles perfect is. Sommige kleinere of buitenlandse banken bieden een minder uitgebreide dienstverlening dan de Belgische grootbanken. Denk bijvoorbeeld aan een beperkter kantoornetwerk of minder persoonlijke ondersteuning. 

Of je dat als een nadeel ervaart, hangt af van je eigen voorkeuren. Voor veel spaarders weegt de hogere spaarrente op tegen die beperkingen.

Dat kan, want binnen de Europese Unie geldt vrij verkeer van kapitaal. Toch is het in de praktijk niet altijd eenvoudig. Sommige buitenlandse banken vragen dat je een adres hebt in het land waar de rekening wordt geopend.

Hou er ook rekening mee dat de vermelde spaarrentes meestal brutorentes zijn, vóór belastingen of eventuele kosten. Daarnaast moet je een buitenlandse rekening aangeven in je Belgische belastingaangifte en melden bij het Centraal Aanspreekpunt van de Nationale Bank van België.