Wanneer verlaagt de ECB de rente? En wat betekent dat voor sparen en lenen?
26 maart 2024
| Nu de inflatie in Europa en de Verenigde Staten afkoelt, groeit de verwachting dat de Europese Centrale Bank (ECB) en de Amerikaanse Federal Reserve (Fed) hun beleidsrente zullen verlagen. Maar wanneer gebeurt dat precies? En wat betekent een lagere rente voor je spaargeld en je woonlening in 2024? |
ECB-rente: de eerste renteverlaging wordt pas later dit jaar verwacht.
Spaarrente: sparen zal waarschijnlijk minder interest opleveren.
Woonlening: variabele woonleningen kunnen interessanter worden.
Inflatie: de evolutie van de inflatie bepaalt het rentebeleid.
Wanneer verlaagt de ECB de rente?
Volgens financieel expert Paul D’Hoore heeft de ECB nog geen concrete timing bekendgemaakt. De Amerikaanse Federal Reserve gaf wel al aan dat ze de rente geleidelijk wil verlagen.
“De Fed rekent op drie renteverlagingen van telkens 0,25% in 2024. Dat komt neer op een daling van 0,75% in totaal”, zegt D’Hoore.
De eerstvolgende rentebesprekingen vonden plaats in het voorjaar, maar experts verwachtten toen nog geen onmiddellijke renteverlaging. John Romain van Immotheker Finotheker verwacht dat de eerste renteverlaging in de VS volgt zodra de economische omstandigheden dat toelaten, waarna de ECB mogelijk enkele maanden later volgt.
Vergelijk en spaar slimmer
Brengt jouw spaarrekening nog iets op? Door te vergelijken ontdek je welke spaarrekening echt bij jou past. Vergelijk voorwaarden en rentes en maak een bewuste keuze.
Waarom verlaagt de ECB de rente niet meteen?
De centrale banken kijken niet alleen naar de inflatie. Ook de arbeidsmarkt en de loonontwikkeling spelen een belangrijke rol. Zolang veel mensen aan het werk zijn en de lonen blijven stijgen, blijft ook de consumptie hoog. Dat houdt de inflatie langer op een hoger niveau.Volgens John Romain zijn er wel signalen dat de arbeidsmarkt langzaam afkoelt. Daardoor kan ook de inflatie verder dalen, wat de weg vrijmaakt voor toekomstige renteverlagingen. |
Wat betekent een lagere ECB-rente voor je spaargeld?
Een lagere beleidsrente heeft meestal snel gevolgen voor de spaarrente.
“Wanneer de centrale bank haar rente verlaagt, zie je dat vaak vrij snel terug op spaarrekeningen”, legt Paul D’Hoore uit.
Volgens John Romain komt dat doordat banken nog altijd veel oudere woonleningen hebben lopen met erg lage vaste rentes. Omdat die hypothecaire leningen hen niet zoveel opbrengen, is er minder ruimte om spaarders een hoge interest te geven op hun spaarrekeningen.
Als de ECB en de Fed hun rente verlagen, is de kans dan ook groot dat banken hun spaarrentes mee laten zakken.
Wat betekent een lagere rente voor je woonlening?
Voor woonleningen ligt het verhaal iets anders. In België kiest ongeveer 96% van de kredietnemers voor een vaste rente op 20 of 25 jaar. Die rente wordt vooral beïnvloed door de langetermijnrente op de financiële markten en reageert minder sterk op beslissingen van de ECB.
Volgens John Romain is de vaste rente op woonleningen de voorbije periode al gedaald, samen met de langetermijnrente. De vraag is hoeveel extra daling er nog mogelijk is.
Wie vandaag een woning koopt of bouwt, kan daarom ook een woonlening met jaarlijks aanpasbare rente overwegen. Als de rente de komende jaren verder daalt, kan dat volgens Romain een voordeel opleveren van ongeveer 1,5 tot 2%.
Vergelijk en haal meer uit je geld!
Van woonkredieten tot spaarverzekeringen: vergelijk actuele aanbiedingen en ontdek meteen waar je kan besparen