Onderverzekerd zijn houdt grote financiële risico’s in. Bij een schadegeval kan het ervoor zorgen dat je maar een deel van de schade vergoed krijgt. Maar welke veranderingen aan je huis of grote aankopen moet je doorgeven aan je verzekeraar?
In het kort
- Meldingsplicht: geef fundamentele wijzigingen aan je woning altijd door aan je verzekeraar om het verzekerd kapitaal aan te passen.
- Vaste installaties: zaken zoals een thuisbatterij, zonnepanelen, laadpalen of warmtepompen vallen onder de standaard brandverzekering, mits ze correct zijn aangemeld en gekeurd.
- Inboedelwaarde: pas je inboedelverzekering aan bij grote aankopen om onderverzekering te vermijden, aangezien de automatische indexering soms niet volstaat.
Wat moet je doorgeven voor je gebouw?
Als je eigenaar bent van een huis of een appartement moet je bij een fundamentele verandering dit doorgeven aan je verzekeraar. Zo kan die het verzekerde bedrag van je brandverzekering aanpassen. Op die manier controleert de verzekeraar of het verzekerd kapitaal in de polis voldoende is, en of je eventueel een bijpremie moet betalen.
Vandaar dat de meeste installateurs van bijvoorbeeld een thuisbatterij je aanraden om de installatie te melden aan je makelaar of verzekeringsmaatschappij. De meeste Belgische verzekeraars beschouwen een thuisbatterij als een vast onderdeel van de woning, net zoals zonnepanelen, vast gemonteerde laadpalen of warmtepompen. Daardoor is ze opgenomen in de standaard brandverzekering. Schade door brand of kortsluiting komt dus, binnen de polisvoorwaarden, in aanmerking voor een vergoeding. Maar een belangrijke voorwaarde is dat de batterij correct gemeld, geïnstalleerd en gekeurd is.
De volgende elementen moet je zeker melden:
- Grote renovaties: dit omvat ingrijpende structurele werken aan de woning.
- Keuken: de installatie van een nieuwe keuken.
- Energieopwekking: het leggen van zonnepanelen en het plaatsen van een thuisbatterij.
- Uitbreidingen: de aanbouw van een veranda.
- Sanitair: de plaatsing van een nieuwe badkamer.
- Verwarming en mobiliteit: de installatie van een warmtepomp of een vast gemonteerde laadpaal.
Sowieso indexeert je verzekeraar jaarlijks de verzekerde waarde van je woning of inboedel in de polis, en dat in functie van de stijgende bouwkosten. Zo is je woning bij een totaalverlies voldoende verzekerd om ze opnieuw op te bouwen, ook al zijn de prijzen van bouwmaterialen en loonkosten gestegen.
Wat doe je met je inboedel?
Ook voor huurders is een inboedelverzekering nuttig. Het is een uitbreiding van de polis voor huurdersaansprakelijkheid. Ze dekt niet de schade aan het gebouw waarin je woont, maar aan wat erin zit: je inboedel of losse spullen. Jouw inboedel omvat alle spullen die je kan meenemen, denk aan je bed, je tv, je computer, je meubels, je kleding en je auto. Bij schade aan je inboedel is het belangrijk dat je niet onderverzekerd bent. Het komt erop aan de reële waarde van je inboedel zo goed mogelijk te berekenen.
Hoe schat je de waarde van je inboedel correct in?
De meeste verzekeraars vragen om zelf de waarde van je inboedel te schatten. Op basis daarvan bepaalt hij de verzekerde waarde en jouw premie. Voor je premiebepaling gebruikt de verzekeraar geen algemeen bedrag per vierkante meter omdat iedereen andere spullen heeft.
Om precies de verzekerde waarde van je spullen te bepalen, maak je best een lijst van alle spullen die je in huis hebt. Zeker dure bezittingen, zoals designkledij, een dure racefiets of een kunstwerk, mogen niet ontbreken op je lijstje. Lijst niet alleen de zaken op die je zelf hebt gekocht, maar ook de dingen die je gekregen hebt. Schat in hoeveel het kost om deze spullen nieuw aan te kopen. De som van alle aankooprijzen is de verzekerde waarde van je inboedel.
De verzekerde waarde van de inboedelverzekering wordt elk jaar automatisch aangepast. In geval van grote aankopen of een substantiële wijziging aan je inboedel, geef je ze best door aan je verzekeraar. Af en toe komt er namelijk wel eens iets bij, zoals een nieuwe wasmachine of een duur televisietoestel. Als je nieuwe inboedel koopt, kan de inboedelwaarde omhoog gaan. Let op: zorg er goed voor dat je inboedelverzekering voldoende dekking biedt voor deze waarde.
Wat gebeurt er met je premie?
Op basis van de verhoging van de verzekerde waarde die er ontstaat als je nieuwe aankopen doorgeeft, verhoogt de verzekeraar soms de premie van je inboedelverzekering. Zo ben je goed verzekerd en volgens de werkelijke waarde.
Twijfel je om wel of niet een nieuwe aankoop door te geven? Contacteer dan je verzekeraar. Zo weet je meteen of je je inboedelverzekering moet herzien.
