Brandschade niet de belangrijkste reden waarom Belgen een beroep doen op hun brandpolis. Waterschade is eigenlijk de grootste schadebron waarom Belgen beroep moeten doen op hun brandverzekering. Tijd dus om te checken hoe goed je verzekerd bent.
Uit cijfers van Assuralia, de beroepsvereniging van verzekeraars, blijkt dat de helft van alle schadeclaims bij de woonverzekering komt door waterschade. Jaarlijks melden 120.000 woningen schade, wat neerkomt op meer dan 300 waterschadegevallen per dag. De schade ontstaat meestal door gesprongen leidingen of breuken door strenge vorst. Daarnaast veroorzaken hevige regenval en stormen ook veel waterschade.
Wat dekt de brandverzekering bij waterschade?
Brandverzekeringen voor particulieren vergoeden minimaal brandschade, blikseminslag, ontploffingen, stormschade, schade door natuurrampen en overstromingen. De meeste brandverzekeringen breiden bovenstaande wettelijke basiswaarborgen verder uit met andere waarborgen, zoals bijvoorbeeld waterschade. De waarborg waterschade dekt de gevolgschade van:
-
Lekken in leidingen: schade door een breuk of lek in waterleidingen, afvoerbuizen of hydraulische installaties (bijvoorbeeld van de verwarming of boiler).
-
Waterinsijpeling via het dak: schade veroorzaakt door water dat via het dak (of soms dakterrassen, dakgoten, afvoerbuizen) binnendringt.
-
Water van sanitaire of huishoudelijke toestellen: schade door water afkomstig van je sanitaire installatie (bad, douche, toilet) of elektrische toestellen (wasmachine, vaatwasser, boiler).
De verzekering betaalt niet voor de oorzaak van het probleem. De herstelling voor de kapotte leiding vergoedt de verzekeraar dus niet.
Welke waterschade is niet gedekt door je brandverzekering?
Er moet wel sprake zijn van een breuk, een barst, een lekkende leiding of insijpelend hemelwater. Schade door opstijgend grondwater is bijvoorbeeld niet gedekt. Bij een breuk in een leiding dekt de brandverzekering je tegen de breuk zelf en tegen de gevolgschade.
Bijvoorbeeld
Je brandverzekering vergoedt de schade aan je diepvriezer als je kelder onderloopt. Ook de gevolgschade aan muren en vloeren is gedekt, inclusief de kosten voor het herschilderen. Meestal betaalt de verzekeraar ook de kosten voor het opsporen van het lek (bijvoorbeeld met een camera) terug. Let op: De kosten voor het herstellen van het eigenlijke lek of het dak moet je wel zelf betalen.
Welke verantwoordelijkheid heb je zelf?
Verzekeringsmaatschappijen rekenen erop dat je als ‘goede huisvader’ zorg draagt voor je woning. Als de verzekeringsmaatschappij kan aantonen dat een lek of waterschade te wijten is aan nalatigheid of achterstallig onderhoud, dan kan ze weigeren de schade te vergoeden.
Naast verzekering moet je in je tuin zorgen voor de juiste afwatering, en bouw je best niet in overstromingsgevoelig gebied. Elke bouwheer die op een perceel wil bouwen, vraagt een bouwvergunning aan bij de gemeente. Daarvoor wint de gemeente advies in bij diverse instanties, waaronder de Vlaamse Milieumaatschappij (VMM). De VMM beheert de waterlopen en schat in of het perceel risico loopt op overstroming. Op basis daarvan brengt de VMM een positief of negatief advies uit. Helaas is dat advies niet bindend, waardoor sommige lokale besturen toch nog bouwvergunningen afleveren in risicogebied. Dit creëert talrijke risico’s voor de bouwheer.
Ga na of je perceel in een risicozone ligt
Via waterinfo.vlaanderen.be/watertoets kan je nagaan of je perceel in een overstromingsgebied ligt. Elk perceel krijgt een score van A tot D. Score A betekent dat er geen overstroming gemodelleerd is, score D betekent een middelgrote kans op overstromingen onder het huidige klimaat. Het gaat dan zowel om pluviale (door hevige neerslag) als fluviale (door de waterlopen) overstromingen.
Daarnaast kan je ook nagaan of je perceel in een ‘risicozone voor overstromingen’ ligt. Dat is een gebied dat in een koninklijk besluit officieel is afgebakend als risico. Bij die afgebakende risicozones mag een verzekeringsmaatschappij dekking weigeren aan eigenaars van woningen die gebouwd zijn meer dan 18 maanden na de publicatie van dat koninklijk besluit.
Gevolgen als je verzekering afsluit in overstromingsgebied
Een verzekeraar kan je geen dekking weigeren als je perceel in overstromingsgebied ligt, maar kunnen je wel hogere premies aanrekenen. Ligt je woning daarentegen in een officieel erkende risiscozone, dan kan de verzekeraar dus wel alle tussenkomst weigeren bij een schadegeval na een overstroming.
