Met een schuldsaldoverzekering kan je je indekken tegen de gevolgen van een vroegtijdig overlijden. Sterf je voordat je lening volledig is afbetaald, dan betaalt de verzekeringsmaatschappij het uitstaande saldo terug aan de bank. Op die manier komt de afbetalingsverplichting niet terecht bij je partner of je erfgenamen. Maar hoe betaal je de premie van je schuldsaldoverzekering het beste? Betaal je die beter in één keer of betaal je die beter af in schijven?
Je kan de verzekeringspremie in eenmaal betalen bij het afsluiten van de lening of je kan de premiebetaling spreiden in schijven en elk jaar een betaling doen. Doorgaans betaal je dan een premie gedurende 2/3de van de looptijd van de lening. Voor een krediet op twintig jaar moet je in dat geval dertien jaar betalen.
Eenmalige premie of in schijven afbetalen
Over de hele looptijd bekeken, is een eenmalige premie goedkoper dan een jaarlijkse of maandelijkse premie, onder meer omdat de verzekeraar geen facturen meer hoeft op te maken en minder administratiekosten heeft. Je moet uiteraard wel bekijken of dit financieel haalbaar voor je is. Is een eenmalige premie een te zware last voor je budget, dan val je sowieso terug op een gespreide betaling.
Verplicht afsluiten of niet?
Het afsluiten van een schuldsaldoverzekering is niet wettelijk verplicht bij het aangaan van een lening, toch eisen veel banken om schuldsaldoverzekering af te sluiten. Het is voor hen een waarborg. Als je een hypothecaire lening afsluit, houden ze namelijk rekening met jouw kredietwaardigheid en niet met die van je nabestaanden. Je nabestaanden kunnen bovendien ook de erfenis verwerpen.
Belastingvermindering
Vroeger gaven je betaalde premies van de schuldsaldoverzekering recht op een belastingvermindering. Deze belastingvermindering was van toepassing op wie een lening afsloot voor de aankoop of bouw van een eigen woning. Sinds eind 2019 is de Woonbonus niet meer van toepassing.