Wat maakt een renovatielening interessant?

Misschien heb je een oudere woning gekocht die je volledig wil opfrissen. Zeker als je zelf veel werken kan uitvoeren, kan dat financieel interessant zijn. Ook wanneer je keuken aan vervanging toe is of je je woning energiezuiniger wil maken, is een renovatie vaak een logische keuze.

Zelfs als je handig bent, brengt renoveren heel wat kosten met zich mee. Heb je voldoende eigen middelen, dan kan je de werken uiteraard zelf betalen. Toch zijn er goede redenen om een renovatielening af te sluiten. Zo hou je een grotere financiële buffer achter de hand voor onverwachte uitgaven.

Een belangrijk voordeel van een renovatielening is dat je ze doorgaans eenvoudig kan aanvragen. In tegenstelling tot een hypothecaire lening volstaat het meestal om een offerte of factuur aan de bank voor te leggen.

Daarnaast betaal je bij een renovatielening geen aktekosten. Bij sommige banken hoef je ook geen dossierkosten te betalen.

Een ander pluspunt is de vaste interest gedurende de volledige looptijd. Zo weet je vooraf precies hoeveel je maandelijks zal afbetalen. De looptijd hangt af van het geleende bedrag en is wettelijk begrensd.

Een renovatielening is vooral bedoeld voor bedragen vanaf 2.500 euro tot enkele tienduizenden euro’s. De interest ligt doorgaans hoger dan bij een hypothecaire lening. Dat is meteen het grootste nadeel.

De goedkoopste verbouwingsleningen vind je momenteel bij ING, daar kan je een renovatielening afsluiten tegen een jaarlijks kostenpercentage van 3,99%. Beobank en Crelan hebben een JKP van 4,15%, bij Belfius is deze 4,19%, en bij BNP Paribas Fortis 4,20%.

De hypotheek

Een extra hypothecair krediet is interessant wanneer je renovatie meer dan 50.000 euro kost. Het grootste voordeel is de lagere interest, omdat je woning als onderpand dient.

Sinds 1 januari 2025 geniet je in geen enkel gewest nog een fiscaal voordeel wanneer je een nieuwe hypothecaire lening afsluit voor de aankoop van je eigen woning.

Kies je voor een hypothecair krediet, dan zijn er twee mogelijkheden.

Hergebruik je bestaande hypothecaire lening

Deze optie is vooral interessant wanneer je al een aanzienlijk deel van je huidige lening hebt afgelost. Is dat bedrag voldoende om de renovatie te financieren, dan kan je het opnieuw opnemen binnen je bestaande kredietovereenkomst.

Het voordeel is dat je enkel dossierkosten betaalt. Omdat de bank dit als een nieuwe kredietopening beschouwt, leen je wel aan de huidige interestvoeten.

Sluit een nieuw hypothecair krediet af

Wil je een groot bedrag lenen en heb je geen lopende hypotheek of nog onvoldoende afgelost, dan moet je een nieuw hypothecair krediet afsluiten.

In dat geval betaal je naast de dossierkosten ook akte- en notariskosten. Die bedragen ongeveer 2 à 3% van het geleende bedrag.

De groene energielening

Bevat je renovatie energiebesparende investeringen, zoals een energiezuinig verwarmingssysteem of hoogrendementsbeglazing, dan is een groene energielening vaak voordeliger dan een gewone renovatielening.

In dit segment behoren Beobank met een jaarlijks kostenpercentage van 3,65%, BNP Paribas Fortis met 3,99% , en Crelan met 3,89% tot de voordeligste aanbieders. Dat is 0,34 procentpunt lager dan de goedkoopste gewone renovatieleningen van dit moment.

Ook de Mijn VerbouwLening is het bekijken waard wanneer je de kwaliteit en energieprestaties van een woning in Vlaanderen die ouder is dan vijftien jaar wil verbeteren. Je kan tot 60.000 euro lenen, terug te betalen over maximaal 25 jaar, met standaard 3% korting op de interest. Dossierkosten betaal je niet.

Om hiervoor in aanmerking te komen, mag je belastbaar inkomen als alleenstaande maximaal 55.020 euro bedragen. Ben je een koppel zonder persoon ten laste of een alleenstaande met één persoon ten laste, dan bedraagt het maximale belastbare inkomen 78.610 euro.