Kan je een woonlening het best afsluiten rond het jaareinde?

Het klopt dat banken geregeld meer hypothecaire kredieten toekennen in het vierde trimester van het jaar. Toch betekent dat niet automatisch dat banken in december lagere rentevoeten of soepelere voorwaarden aanbieden.

Vaak spelen externe factoren een grotere rol. Zo werden in Vlaanderen in 2018 de registratierechten verlaagd, waardoor veel vastgoedaktes pas tegen het einde van het jaar werden verleden. 

In 2019 wilden veel kredietnemers dan weer nog profiteren van de Vlaamse woonbonus vóór die begin 2020 verdween. Ook na de coronapandemie volgde een duidelijke inhaalbeweging op de vastgoedmarkt.

Die piek in het aantal woonleningen heeft dus meestal andere oorzaken dan een zogenaamd “eindejaarseffect”.

De rentevoet van een woonlening wordt in de eerste plaats bepaald door de evolutie van de marktrente en de inflatieverwachtingen. Daardoor verschillen de rentevoeten sterk van jaar tot jaar.

In 2024 bevond de hypotheekrente zich in december dicht bij het laagste niveau van het jaar. In 2025 was december net een piekmoment voor de rente. Dat toont aan dat er geen vaste regel bestaat waarbij woonleningen aan het einde van het jaar goedkoper zijn.

Opvallend genoeg vindt de grootste concurrentiestrijd tussen banken vaak plaats aan het begin van het jaar. Tijdens Batibouw pakken veel kredietverstrekkers traditioneel uit met tijdelijke promoties en actietarieven voor woonkredieten.

Wie een hypothecaire lening zoekt, houdt daarom vaak beter de Batibouw-periode in de gaten dan het einde van het jaar.

Volgens banken en sectorfederatie Febelfin speelt vooral de financiële situatie van de kredietnemer een rol bij de goedkeuring van een woonlening.

Woordvoerster Isabelle Marchand benadrukt dat banken geen extra risico’s nemen om hun jaarresultaten te verbeteren. Ze kijken vooral naar factoren zoals:

• het inkomen van de kredietnemer
• de eigen inbreng
• de financiële stabiliteit
• de verhouding tussen lening en woningwaarde

Daarnaast legt de Nationale Bank van België strikte richtlijnen op. Banken mogen meestal maximaal 90% van de woningwaarde financieren voor een gezinswoning. Alleen voor een beperkt aantal dossiers van starters mogen uitzonderingen worden gemaakt.

Ook bij de banken klinkt hetzelfde verhaal. Belfius stelt expliciet dat de maand waarin een krediet wordt aangevraagd geen impact heeft op de rentevoet. Volgens de bank staat vooral centraal of klanten hun woonkrediet gedurende de volledige looptijd comfortabel kunnen terugbetalen.

Volgens KBC bestaat er geen duidelijke trend waarbij woonleningen in december voordeliger zouden zijn. De bank wijst erop dat de prijszetting van woonkredieten sinds 2019 via hetzelfde model verloopt, ongeacht of de aanvraag gebeurt via kantoor, mobiel, pc of KBC Live.

Een woonlening afsluiten rond het jaareinde levert dus niet automatisch betere voorwaarden op. De rentevoeten hangen vooral af van de economische context en van de sterkte van je dossier.

Wie de beste woonlening zoekt, vergelijkt daarom best verschillende banken, houdt promotieperiodes zoals Batibouw in de gaten en zorgt voor een sterke financiële basis. 

Het idee dat banken in december opvallend soepeler zijn, lijkt vooral een mythe te blijven.