Hoeveel moet je sparen om je oude dag probleemloos door te komen?

Voor de meeste mensen is het wettelijk pensioen de belangrijkste bron van inkomsten na hun loopbaan. Hoeveel je ontvangt, hangt af van verschillende factoren:

• het aantal jaren dat je gewerkt hebt
• je loon tijdens je loopbaan
• je statuut: werknemer, zelfstandige of ambtenaar
• je gezinssituatie

Benieuwd hoeveel pensioen je later krijgt? Via My Pension vind je een persoonlijke simulatie. Je ziet er niet alleen wanneer je met pensioen kan gaan, maar ook hoeveel je naar verwachting zult ontvangen, zowel bij een gewoon als een vervroegd pensioen.

Voor wie een volledige loopbaan van 45 jaar achter de rug heeft, bedraagt het minimumpensioen momenteel:

• gezinspensioen: 1.915,42 euro bruto per maand
• alleenstaande: 1.532,82 euro bruto per maand

Naast het wettelijk pensioen bouwen veel mensen ook een aanvullend pensioen op. Werknemers doen dat vaak via een groepsverzekering. Zelfstandigen kunnen onder meer sparen via een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ).

Ook deze gegevens vind je terug op My Pension. Je ziet er hoeveel kapitaal je al hebt opgebouwd én hoeveel extra maandinkomen dat later ongeveer kan opleveren.

Misschien bouw je ook op andere manieren vermogen op voor later. Denk bijvoorbeeld aan:

• pensioensparen
• langetermijnsparen
• een klassieke spaarrekening
• beleggingen
• een investeringsvastgoed dat huurinkomsten oplevert

Om te weten hoeveel je later maandelijks kan besteden, kan je je opgebouwde kapitaal omrekenen naar een maandbedrag. Veel mensen houden daarbij rekening met een pensioenperiode van ongeveer 25 jaar. Uiteraard blijft dat een schatting, want de levensverwachting verschilt van persoon tot persoon.

Heb je daarnaast nog andere inkomsten, zoals huurinkomsten of een deeltijdse activiteit na je pensioen? Vergeet ook die niet mee op te nemen in je berekening.

Niet alleen je inkomsten zijn belangrijk. Ook je toekomstige uitgaven bepalen hoeveel spaargeld je nodig hebt. Volgens de Huishoudbudgetenquête gaven Belgische gezinnen van 65 jaar en ouder gemiddeld ongeveer 30.377 euro per jaar uit. Dat komt neer op ongeveer:

• 2.531 euro per maand per gezin
• 1.800 euro per maand per persoon

Dat zijn uiteraard gemiddelden. Jouw persoonlijke situatie kan sterk verschillen.

Belangrijke vragen zijn bijvoorbeeld:

• Heb je een eigen woning of huur je nog?
• Verwacht je hoge medische kosten?
• Wil je veel reizen of eerder rustig leven?
• Wil je kinderen of kleinkinderen financieel ondersteunen?

Door je verwachte inkomsten en uitgaven naast elkaar te leggen, krijg je een goed beeld van het bedrag dat je later mogelijk tekortkomt. Zo weet je ook hoeveel extra je vandaag best spaart om dat verschil op te vangen.

Hou er rekening mee dat geld door inflatie elk jaar minder koopkracht krijgt. Je volledige pensioenreserve op een klassieke spaarrekening laten staan, is daarom niet altijd de beste keuze. 

Wanneer de inflatie hoger ligt dan de spaarrente, daalt de reële waarde van je spaargeld. Een doordachte combinatie van sparen en beleggen kan helpen om je koopkracht op lange termijn beter te beschermen.