Kan je veranderen van schuldsaldoverzekering? Ontdek je opties

Wanneer je een hypothecaire lening afsluit, vraagt de bank meestal ook een schuldsaldoverzekering. Wettelijk is die niet verplicht, maar in de praktijk vormt ze vaak een voorwaarde om een woonlening te krijgen. De verzekering zorgt ervoor dat het openstaande saldo van je lening geheel of gedeeltelijk wordt terugbetaald wanneer je overlijdt. Zo blijven je partner of erfgenamen niet achter met zware financiële lasten.

In België is een schuldsaldoverzekering wettelijk niet verplicht, maar in de praktijk is het bijna altijd een noodzakelijke voorwaarde om een hypothecair krediet te krijgen. Het dient namelijk als waarborg voor de bank.

Veel belangrijker nog: het is een slimme bescherming voor jezelf en je gezin. Als je overlijdt voordat je lening volledig is terugbetaald, dekt deze verzekering het openstaande saldo. De verzekeraar stort het resterende bedrag direct aan de kredietgever. Hierdoor hoeven je partner of kinderen zich geen zorgen te maken over de maandelijkse afbetalingen. 

Vooral voor wie jonger is dan 35 jaar is dit een interessante investering. Omdat de levensverwachting in die categorie hoog ligt, betaal je vaak een zeer betaalbare premie. Hoe ouder je wordt, hoe hoger het risico voor de verzekeraar en hoe duurder de premie.

Je kiest zelf welk deel van de lening je wil verzekeren.Koppels kiezen vaak voor een dekking van elk 50 procent of voor een volledige dekking van 100 procent per partner. 

Bij een dekking van 100 procent wordt de volledige lening afgelost wanneer één van beide partners overlijdt. Bij een dekking van 50 procent blijft de andere helft van de lening verder lopen. Welke formule het best past, hangt af van het inkomen, de hoogte van de lening en de gewenste financiële bescherming.

Ja, dat kan! Dankzij nieuwe wetgeving is het makkelijker geworden om over te stappen. Voor verzekeringen die vanaf 1 juni 2024 zijn afgesloten, kan je na één derde van de looptijd van je krediet overstappen naar een andere aanbieder.

Let op: dit kan zonder extra kosten en met behoud van je oorspronkelijke voorwaarden. Heb je bijvoorbeeld een lening op 25 jaar (300 maanden) afgesloten? Dan kan je na 100 maanden (8 jaar en 4 maanden) probleemloos veranderen van verzekeraar.

Hou er wel rekening mee dat de nieuwe verzekeraar je dossier opnieuw zal beoordelen. Leeftijd, gezondheid en de voorwaarden van de nieuwe polis kunnen dus nog altijd een invloed hebben op de premie.

Het loont absoluut om je huidige contract regelmatig tegen het licht te houden. Soms bieden banken een lagere rente op je hypothecaire lening als je daar ook je schuldsaldoverzekering afsluit. In sommige gevallen maken ze die verzekering echter zo duur dat je voordeel op de rentevoet weer volledig verdampt.

Een overstap is vooral interessant als de premie bij een andere verzekeraar lager ligt dan wat je nu betaalt. Kijk wel altijd naar het totaalpakket. Heb je een korting op je brandverzekering gekregen omdat deze gekoppeld is aan je schuldsaldoverzekering? Dan kan de bank de prijs van je brandverzekering verhogen als je enkel de schuldsaldoverzekering weghaalt. Vergelijk daarom vooraf tarieven op Mijnvergelijker.be.