Wat je moet weten over de schuldsaldoverzekering

Een schuldsaldoverzekering is een levensverzekering die gekoppeld is aan een hypothecaire lening.

Overlijd je tijdens de looptijd van het krediet? Dan betaalt de verzekeraar een deel of het volledige openstaande saldo terug.

Zo bescherm je:

• je partner
• je kinderen of andere erfgenamen
• de bank

Wettelijk ben je niet verplicht om een schuldsaldoverzekering af te sluiten. In de praktijk vragen veel banken dit wel als voorwaarde voor een woonlening.

Wanneer je ook een schuldsaldoverzekering afsluit, bieden sommige banken:

• een lagere rentevoet
• gunstigere kredietvoorwaarden

Vergelijk daarom altijd zowel de lening als de verzekering.

Koop je alleen een woning? Dan bepaal je zelf welk deel van de lening je wil verzekeren.

Koop je samen met een partner? Dan bestaan verschillende mogelijkheden. Je kan kiezen voor:

• een dekking van 100% voor beide partners
• elk 50% van het geleende bedrag
• een andere verhouding, bijvoorbeeld 70% en 30%

 

Welke formule het best past, hangt af van:

• jullie inkomen
• de financiële situatie
• de gewenste bescherming

De premie van een schuldsaldoverzekering wordt berekend op basis van verschillende factoren.

Belangrijk zijn onder meer:

• je leeftijd
• je gezondheid
• het geleende bedrag
• de looptijd van de lening
• de rentevoet

Ook roken kan bij sommige verzekeraars leiden tot een hogere premie.

Je kan de premie meestal op verschillende manieren betalen. Bij veel verzekeraars kies je tussen:

• een eenmalige premie
• jaarlijkse betalingen
• maandelijkse betalingen
• een betaling gespreid over een deel van de looptijd

Een eenmalige premie is meestal goedkoper op lange termijn. Gespreid betalen verlaagt dan weer de financiële druk bij de aankoop van een woning.

Een schuldsaldoverzekering is een levensverzekering. Daarom gelden enkele uitsluitingen. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld weigeren tussen te komen wanneer:

• je bewust verkeerde informatie gaf over je gezondheid
• belangrijke medische gegevens verzwegen werden
• de uitsluiting volgens de polisvoorwaarden van toepassing is

Voor zelfdoding geldt in België meestal een uitsluiting tijdens het eerste jaar van de verzekering.

Heb je een ernstige ziekte of een chronische aandoening? Dan kan de verzekeraar:

• een hogere premie vragen
• bijkomende medische informatie opvragen

Vind je die bijpremie onterecht hoog? Dan kan je terecht bij het Opvolgingsbureau voor de tarifering van schuldsaldoverzekeringen.

Daarnaast bestaat in België het recht om vergeten te worden. Daardoor mogen verzekeraars bepaalde vroegere aandoeningen, zoals sommige vormen van kanker, na een wettelijke termijn niet langer meewegen bij de beoordeling van je dossier.