Een hypothecaire lening afsluiten? Dan is het niet alleen belangrijk om goed je lening te vergelijken. Ook de bankkosten en notariskosten maken deel uit van het totale kostenplaatje. Wij zetten alle kosten op een rij én tippen je hoe je kan besparen.
Je dient één aanvraag in en krijgt verschillende voorstellen, afgestemd op jouw persoonlijke situatie.
Wij volgen de markt op de voet, zodat je steeds vergelijkt met actuele rentevoeten en nooit een beter aanbod mist.
Beantwoord enkele vragen en krijg meteen een duidelijk beeld van jouw mogelijkheden.
Geen kleine lettertjes. Je beslist zelf of je ingaat op één van de voorstellen.
Om je hypothecaire lening in orde te brengen, moet je bank heel wat administratie verwerken. Daar zijn kosten aan verbonden, zoals dossierkosten en soms ook schattingskosten. Een overzicht:
De meeste banken rekenen een administratieve vergoeding aan om je hypothecaire krediet in orde te maken. Deze dossierkosten zijn wettelijk beperkt tot maximaal 350 euro. De meeste banken vragen het maximumbedrag.
Bij een hypothecaire lening wil de bank zeker zijn dat je woning voldoende waard is als waarborg. Zo hebben ze iets om op terug te vallen, mocht jij je lening niet correct afbetalen. Je bank kan hiervoor beslissen om je pand te laten schatten. Deze schattingskosten kunnen behoorlijk variëren. Bij sommige banken betaal je niets, terwijl de schattingskosten bij andere banken tot wel 900 euro kunnen oplopen.
Een schuldsaldoverzekering is in essentie een overlijdensverzekering gekoppeld aan je hypothecaire lening. Als jij of je partner overlijdt tijdens de looptijd van de woonlening, dan wordt het openstaande saldo gedeeltelijk of volledig door de verzekeringsmaatschappij afgelost, afhankelijk van de gekozen dekking. De langstlevende partner (of de erfgenamen) hoeft dat deel van de lening niet meer af te betalen.
De kostprijs van een schuldsaldoverzekering hangt af van verschillende factoren: je leeftijd, het geleende bedrag, je gezondheid, het dekkingspercentage… In totaal loopt de prijs al snel op tot enkele duizenden euro’s per persoon. Door verschillende aanbieders te vergelijken, kan je flink besparen.
Tip: kijk niet enkel naar het premiebedrag, maar naar de totale kostprijs van je contract.
Vergelijk schuldsaldoverzekeringen
Zorg ervoor dat jouw nabestaanden niet achterblijven met de last van je woonlening. Bereken je premie en kies vandaag nog voor ultieme financiële bescherming.
Een hypothecaire lening moet officieel vastgelegd worden in een hypothecaire kredietakte door de notaris. In de kredietakte staat: het bedrag dat je leent, de looptijd van de lening, de rentevoet, de terugbetalingsvoorwaarden en de waarborg (meestal een hypotheek op de woning).
Voor het opstellen van de kredietakte rekent een notaris verschillende kosten aan, zoals registratierechten, een ereloon, hypothecaire inschrijvingsrechten en de aktekosten. Een flink deel van die kosten moet hij doorstorten aan de overheid.
Registratierechten op de kredietakte staan los van de registratierechten op de aankoop van je woning. Ze hebben betrekking op de hypotheek op je woning, die de bank als waarborg neemt. Op de officiële registratie van die hypotheek betaal je dus registratierechten. Daarnaast betaal je ook het recht op geschriften van 50 euro.
Een voorbeeld voor een leenbedrag van € 200.000:
Stap 1: Tel 10% aanhorigheden erbij op. € 200.000 + € 20.000 = € 220.000
Stap 2: Bereken 1% van dat bedrag. 1% van € 220.000 = € 2.200
Het inschrijvingsrecht, ook wel hypotheekrecht genoemd, is een belasting van 0,30% die wordt berekend op het geleende bedrag en de bijbehorende kosten (aanhorigheden).
Het ereloon van de notaris dekt alle werkzaamheden die bij het opstellen van de kredietakte horen: het nakijken van je kredietovereenkomst, juridisch advies, het opmaken van de akte en de communicatie met de bank. Dit ereloon is wettelijk vastgelegd. Vergelijken of onderhandelen heeft dus geen zin. Het ereloon wordt berekend als een percentage van het geleende bedrag, volgens degressieve schijven. Hoe hoger het leenbedrag, hoe lager het percentage. Voor sociale leningen geldt een extra vermindering. Op het ereloon is btw verschuldigd.
De notaris rekent extra administratieve kosten aan voor de voorbereiding, opzoekingen en administratieve formaliteiten die niet in het ereloon zitten. Denk aan opzoekingen in het kadaster, stedenbouwkundige en fiscale informatie en de praktische afhandeling van de akte. Deze kosten zijn eigen aan het kantoor en kunnen dus verschillen. Hou rekening met een maximum van 800 à 1.000 euro (+ 21% btw).
Op zoek naar een voordelig woonkrediet?
Vergelijk rentevoeten, looptijden en voorwaarden snel en eenvoudig op Mijnvergelijker.be.
Werkt bij Mijnvergelijker.be sinds 2022
Sinds 2022 is Kenneth Vansina algemeen directeur van Mijnvergelijker.be. Naast deze overkoepelende rol vervult hij ook de rol van expert financiën en verzekeringen (specialisatie niet-leven) voor het platform. Doorheen zijn hele carrière bouwde hij een sterke expertise op rond financiële producten en verzekeringen. Dankzij zijn nauwe contacten met verzekeraars en financiële instellingen kunnen gebruikers op Mijnvergelijker.be steeds rekenen op een heldere, complete en objectieve vergelijking.
Vraag jouw offerte aan
Op zoek naar een hypothecaire lening voor jouw woning? Vraag bij Mijnvergelijker.be een gratis offerte aan, afgestemd op jouw persoonlijke situatie.
Deel jouw woonlening en krijg twee filmtickets!
Heb jij onlangs een woonlening onderhandeld? Deel jouw rente en voorwaarden en help anderen bij de onderhandeling van hun woonlening. Als bedankje krijg je twee filmtickets.
Hou rekening met volgende kosten:
Opgelet: je bank is niet verplicht om je vraag tot herfinanciering van je woonkrediet te aanvaarden. Je kan altijd aankloppen bij een andere bank.
Ook als je overstapt naar een andere bank moet je bij een herfinanciering van je woonkrediet een wederbeleggingsvergoeding betalen. Die bedraagt zo’n 3 maanden rente en is bestemd voor je oude bank. En daar stoppen de kosten niet. Je betaalt ook:
