Heb je een financiële meevaller, zoals een erfenis, waardoor je (een deel van) je hypothecaire lening vervroegd kan terugbetalen? Dat kan interessant zijn aangezien je hiermee je rentekosten aanzienlijk verlaagt. Doordat ook je totale schuld vermindert, geeft dit bovendien meer financiële rust. Ontdek hieronder of een vervroegde terugbetaling interessant is.
Je dient één aanvraag in en krijgt verschillende voorstellen, afgestemd op jouw persoonlijke situatie.
Wij volgen de markt op de voet, zodat je steeds vergelijkt met actuele rentevoeten en nooit een beter aanbod mist.
Beantwoord enkele vragen en krijg meteen een duidelijk beeld van jouw mogelijkheden.
Geen kleine lettertjes. Je beslist zelf of je ingaat op één van de voorstellen.
Je kan je hypothecaire lening op drie manieren terugbetalen:
je kan het volledige openstaande bedrag in één keer aflossen.
je kan ervoor kiezen om één keer per jaar een deel van je hypothecaire lening af te lossen. Hoe hoog deze aflossing is, mag je zelf kiezen.
Bijvoorbeeld: je betaalt het eerste jaar 10.000 euro vervroegd af, en 4.000 euro het jaar nadien.
als je kiest om meerdere vroegtijdige terugbetalingen per jaar te doen, dan moet je in de praktijk telkens minstens 10% van het geleende kapitaal terugbetalen. Leen je bijvoorbeeld 210.000 euro, dan moet je elk jaar minstens 21.000 euro aan de bank overmaken.
Bij sommige banken moet je zelfs niet eens langsgaan op kantoor. Je kan gewoon inloggen op de bankapp en bij het onderdeel ‘Leningen’ kiezen om je lening gedeeltelijk of volledig vervroegd terug te betalen.
Op zoek naar een voordelig woonkrediet?
Vergelijk rentevoeten, looptijden en voorwaarden snel en eenvoudig op Mijnvergelijker.be
Wie een lening vervroegd aflost, moet rekening houden met de volgende kosten:
je betaalt deze vergoeding aan de bank als compensatie voor de intresten die ze misloopt. Dit bedrag is wettelijk bepaald op maximaal drie maanden interest op het vervroegd terugbetaalde kapitaal. Sinds juni 2024 mag een bank geen wederbeleggingsvergoeding meer aanrekenen wanneer je bij diezelfde bank herfinanciert.
je betaalt deze kosten alleen als je de hypotheek laat schrappen, wat een handlichting heet. Een hypotheek is normaal 30 jaar geldig en stopt daarna vanzelf.
Als je wil dat de hypothecaire waarborg niet langer op de woning blijft rusten, bijvoorbeeld omdat je die wil verkopen binnen de 30 jaar, dan moet je de handlichting van de hypotheek vragen.
kost over het algemeen tussen 850 en 1.500 euro.
Je kan ook voor een herfinanciering van je lening kiezen. Stel dat je een aantal jaar geleden een hypothecaire lening afsloot tegen een vaste rentevoet van 4,10% en de huidige rentevoet 2,89% bedraagt, dan is het interessant om een nieuwe lening aan te gaan tegen dit goedkope tarief en met de opbrengst de dure lening terug te betalen.
Voordelen van je lening vervroegd terugbetalen
Extra financiële ademruimte: als de einddatum dezelfde blijft, verlaagt je maandelijkse aflossing. Dit geeft meer ademruimte binnen je maandbudget.
Kortere looptijd en lagere rentekosten: blijf je elke maand dezelfde aflossing betalen, dan los je de resterende schuld sneller af en verkort de looptijd. Doordat de bank de rente berekent op wat je nog moet betalen, betaal je aanzienlijk minder interesten.
Lagere premie voor je schuldsaldoverzekering: het nog openstaande kapitaal dat je moet verzekeren, kan mogelijks zakken. Vraag bij de bank of verzekeraar naar een verlaging van je premie.
Nadelen van je lening vervroegd terugbetalen
Wederbeleggingsvergoeding: je moet een vergoeding betalen voor de interesten die de bank mist. Die bedraagt tot drie maanden intrest op het terugbetaalde kapitaal.
Verlies van liquiditeit: je kan het kapitaal dat je inzet voor de vervroegde afbetaling niet meer gebruiken voor andere onvoorziene uitgaven. Zorg dat je altijd een spaarreserve hebt waarop je een beroep op kan doen bij onvoorziene omstandigheden, zoals ontslag op je werk.
Fiscaal nadeel: een vervroegde terugbetaling van een oude lening kan zorgen voor een verlies van de (al afgeschafte) woonbonus of andere belastingverminderingen.
Werkt bij Mijnvergelijker.be sinds 2022
Sinds 2022 is Kenneth Vansina algemeen directeur van Mijnvergelijker.be. Naast deze overkoepelende rol vervult hij ook de rol van expert financiën en verzekeringen (specialisatie niet-leven) voor het platform. Doorheen zijn hele carrière bouwde hij een sterke expertise op rond financiële producten en verzekeringen. Dankzij zijn nauwe contacten met verzekeraars en financiële instellingen kunnen gebruikers op Mijnvergelijker.be steeds rekenen op een heldere, complete en objectieve vergelijking.
Vraag jouw offerte aan
Op zoek naar een hypothecaire lening voor jouw woning? Vraag bij Mijnvergelijker.be een gratis offerte aan, afgestemd op jouw persoonlijke situatie.
Deel jouw woonlening en krijg twee filmtickets!
Heb jij onlangs een woonlening onderhandeld? Deel jouw rente en voorwaarden en help anderen bij de onderhandeling van hun woonlening. Als bedankje krijg je twee filmtickets.
Je kan je lening bij het Vlaams Woningfonds (Vlaamse Woonlening) op elk moment geheel of gedeeltelijk vervroegd terugbetalen. Ook hier moet je een wederbeleggingsvergoeding betalen die gelijk is aan drie maanden interest op het vervroegd terugbetaalde kapitaal.
Neen, een hypotheek is standaard 30 jaar geldig. Dit is de periode dat de bank het recht heeft om beslag te leggen op je woning als je je hypothecaire lening niet (meer) kan terugbetalen. Bij een vervroegde terugbetaling blijft de hypothecaire inschrijving gewoon behouden.
Alleen als je de hypotheek wenst te lichten, bijvoorbeeld bij de verkoop van je woning, moet je wel opnieuw naar de notaris.
