Nu het leven op alle vlakken duurder wordt, zoeken veel Vlamingen naar manieren om hun vaste lasten te drukken. Een optie die vaak opduikt, is het wijzigen van de franchise in je autoverzekering. Maar loont het echt om je vrijstelling te verhogen om zo je premie te doen dalen? Mijnvergelijker.be bekijkt de pro’s en contra’s voor jouw portemonnee.
In het kort
- Hogere franchise = lagere premie: Door een groter risico zelf te dragen, kan je tot 20% besparen op je verzekeringspremie.
- Financiële buffer nodig: Kies enkel voor een hogere vrijstelling als je het bedrag bij een schadegeval direct kan betalen zonder in de problemen te komen.
- Vergelijken blijft de basis: Naast de franchise bepaalt je keuze voor een verzekeraar het grootste deel van je voordeel.
De franchise of vrijstelling is het in je verzekeringscontract vermelde bedrag dat je zélf moet betalen als je een schadegeval hebt waarbij je in fout bent. Het bedrag van de franchise verschilt van contract tot contract en van verzekeraar tot verzekeraar. De franchise is van toepassing op je autoverzekering, maar ook in het contract voor je brand- of woningverzekering wordt er een vrijstelling vastgelegd.
De autoverzekering: welke franchise voor welk soort waarborg?
Bij de verplichte autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) komt er meestal geen franchise aan te pas. Deze verzekering dekt de schade aan derden wanneer jij aansprakelijk bent bij een ongeval. Let op: alleen bij jonge bestuurders staat er soms wel een vrijstelling in de polis vermeld om hen tot voorzichtig gedrag aan te moedigen.
Ook bij de mini-omnium is meestal geen franchise vermeld. Sommige verzekeraars passen er nog wel een toe voor de waarborg diefstal. Voor brand, natuurkrachten en glasbreuk is dat meestal niet het geval.
Bij de full omnium daarentegen staat er altijd een franchise in het contract, zeker bij de waarborg materiële schade. De full omnium dekt namelijk je eigen schade, ook al heb je die zelf veroorzaakt.
Welke soorten franchises bestaan er?
Voor de omniumverzekering van je auto bestaan er drie soorten franchises. Soms bepaalt de verzekeraar deze, soms kan je zelf een keuze maken voor je het contract ondertekent:
- Vaste franchise: in dit geval ken je vooraf het exacte bedrag van de franchise. Je betaalt dit bedrag bij elk schadegeval. Stel: je hebt 5.000 euro schade en je franchise is 300 euro, dan betaal je die 300 euro zelf.
- Procentuele franchise: deze vrijstelling is een percentage van de verzekerde waarde van je wagen. Bedraagt de waarde 30.000 euro en je franchise 2,5%? Dan betaal je bij een schadegeval van 5.000 euro zelf 750 euro.
- Engelse franchise: hierbij betaal je het schadebedrag enkel zelf als de schade kleiner is dan het afgesproken franchisebedrag. Is de schade groter? Dan krijg je de volledige herstellingskosten terugbetaald. Je betaalt voor deze formule wel een hogere premie.
Heeft het zin om voor een hoger franchisebedrag te gaan?
Sommige verzekeraars bieden je de mogelijkheid om je franchise te verhogen. Kies je voor een hogere vrijstelling dan gebruikelijk, dan krijg je een lagere verzekeringspremie. Dat is een direct voordeel voor je maandelijkse of jaarlijkse kosten.
Er hangt uiteraard ook een risico aan vast. Heb je schade, dan moet je een groter deel uit eigen zak betalen. Heb je daarentegen geen schade, dan geniet je van een mooie korting. Hoeveel die korting bedraagt, hangt af van je verzekeraar en de waarde van je wagen. Verhoog je de vaste franchise bijvoorbeeld van 300 naar 600 euro, dan kan dit een korting van 10 tot 20% op je premie opleveren.
Is een hogere franchise iets voor jou?
Een hogere franchise is niet voor iedereen de beste keuze. Het kan interessant zijn in de volgende gevallen:
- Schadevrij verleden: rijd je al jaren zonder ongevallen en schat je jezelf in als een voorzichtige chauffeur? Dan weegt de jaarlijkse besparing vaak op tegen het risico.
- Financiële buffer: je beschikt over voldoende spaargeld om een onverwachte kost van 600 euro of meer direct te dragen.
Let op: heb je een beperkte spaarpot? Dan kies je beter voor een lagere franchise. Je wil jezelf niet in financiële nesten werken door een plotselinge uitgave na een ongeval. Voor de franchise van je brandverzekering geldt hetzelfde principe, al is het risico op schade buiten je wil (zoals stormschade of waterschade) daar vaak groter.
Andere manieren om te besparen
Heb je geen zin in het risico van een hoge franchise? Je kan ook besparen door simpelweg de markt te verkennen. Via Mijnvergelijker.be kan je makkelijk de premies van verschillende verzekeraars naast elkaar zetten. Vergelijk jaarlijks, idealiter enkele maanden voor de vervaldag van je huidige contract. Zo ben je altijd zeker van de beste prijs voor jouw situatie.
