Wie een woning aankoopt en daarvoor een hypothecair krediet afsluit, betaalt maandelijks een som aan de bank, maar is intussen wel eigenaar. Wanneer je daarentegen huurt, bouw je vooral het vermogen van een ander op. Wat levert het op als je onmiddellijk een woonlening begint af te lossen? We maken de rekening.
IN HET KORT
- Gemiddelde huurprijzen in Wallonië: 809 euro per maand voor een appartement, 922 euro voor een rijhuis.
- Gemiddelde huurprijzen in Brussel: 2.031 euro per maand voor een rijhuis, 1.299 euro voor een appartement.
- Hoeveel interest je bespaart door niet eerst vijf jaar te huren: 29.611,74 euro in Wallonië, 65.229,34 euro in Brussel.
De eerste woning kopen Belgen gemiddeld op 32-jarige leeftijd, zo blijkt uit een enquête van KBC. Op die leeftijd is de kans groot dat je eerst hebt gehuurd en dat je niet bij je ouders thuis bleef wonen. Stel dat je vijf jaar in een huurwoning woonde voor je een eigen huis of appartement aankocht. Dan had je eigenlijk al een fors kapitaal in eigen vastgoed kunnen investeren, zonder het aan huren te ‘verliezen’.
Duizenden euro’s aan huur
Momenteel betaal je in Wallonië gemiddeld 922 euro huur per maand voor een rijhuis en 809 euro per maand voor een appartement, volgens de Franstalige vastgoedfederatie Federia. In Brussel liggen de gemiddelde huurprijzen hoger: 2.031 euro voor een rijhuis en 1.299 euro voor een appartement. Tegen die prijzen heb je in Wallonië dus 48.540 tot 55.320 euro aan huurgeld betaald, als je vijf jaar huurt. Of 77.940 tot 121.860 euro, als huurder in Brussel.
Als starter kan je gemiddeld 85% van het aankoopbedrag van een woning lenen. Je zou dus 226.130,60 euro kunnen lenen in Wallonië, als je een huis koopt tegen de huidige gemiddelde aankoopprijs van 266.036 euro. Je eigen inbreng bedraagt dan 39.905,40 euro, aangevuld met 12.581,55 euro aankoopkosten en 6.041,57 euro kredietkosten. We gaan er ook van uit dat het om je enige en eigen woning gaat en dat je aankoopt met registratierechten.
Op 25 jaar kan je momenteel gemiddeld tegen 3,77% lenen, mits je goed onderhandelt. Dat blijkt uit de deals die bezoekers van Mijnvergelijker.be met de site delen. Als je 226.130,60 euro op 25 jaar tegen 3,77% leent, los je elke maand 1.157,25 euro af.
In Brussel leen je 520.092,05 euro, als we uitgaan van de huidige gemiddelde aankoopprijs van 611.873 euro en de bank jou een lening van 85% toekent. Daarbij komen 91.780,95 euro eigen inbreng, 82.204,61 euro aankoopkosten en 11.305,60 euro kredietkosten. Als je 520.092,05 euro leent tegen 3,77% op 25 jaar, betaal je elke maand 2.661,62 euro terug.
De huur volstaat niet
Het is dus niet zo dat je met de gemiddelde huur de gemiddelde aankoopprijs van een woning kan financieren. Niet in Wallonië en al helemaal niet in Brussel. Maar als je vijf jaar langer bij de ouders thuis bleef wonen, kon je wel tot 55.320 euro meer aan eigen middelen opzijzetten in Wallonië. En dan houden we nog geen rekening met wat dat geld in die tijd opbracht, bijvoorbeeld via een spaarboekje. In ons voorbeeld moet je dus maar 64% van het aankoopbedrag lenen, wat neerkomt op 170.810,60 euro. Als je dat bedrag op 25 jaar leent tegen een vaste rentevoet van 3,77%, los je elke maand nog 874,14 euro af. In totaal bespaar je dus 29.611,74 euro aan interest.
In Brussel moet je dan nog 398.232,05 euro lenen, of 76% van de aankoopprijs, als je 121.860 euro aan huurgeld opzij kon zetten. Op 25 jaar tegen een vaste rente van 3,77% betaal je dan elke maand 2.037,99 euro terug. Je bespaart in totaal maar liefst 65.229,34 euro aan interesten.