Leende je enkele jaren geleden tegen een rentevoet van 4% of meer voor jouw woning? Dan betaal je vandaag waarschijnlijk te veel voor je hypothecaire lening. Hoewel de rente vanaf 2022 fors steeg, bieden de huidige marktomstandigheden opnieuw kansen om je maandlasten te verlagen door je woonlening te herzien.
IN HET KORT
- Besparingspotentieel: een herziening is vaak rendabel als het nieuwe rentetarief minstens 1% lager ligt dan je huidige tarief.
- Timing: experts verwachten dat de rente voor woonkredieten in 2026 opnieuw kan stijgen; snel handelen is dus de boodschap.
- Kosten versus baten: houd rekening met dossierkosten en een eventuele wederbeleggingsvergoeding, vooral bij een overstap naar een andere bank.
Bezoekers van Spaargids.be delen regelmatig welke deal ze kregen voor hun woonlening. Voor de beste tien deals op 25 jaar vast bedraagt het gemiddelde op dit ogenblik 3,75%. Het gemiddelde van de beste drie deals ligt met 3,38% zelfs nog een stuk lager. Voor een looptijd van 20 jaar bedraagt het gemiddelde van de beste tien deals momenteel 3,66%.
Als je ooit leende tegen een vaste rentevoet van 4% of meer en je hebt een sterk kredietdossier, kan een herziening dus zeer interessant zijn. Wacht niet te lang met je aanvraag. De vraag is namelijk of de rente voor woonleningen dit jaar stabiel blijft. Kenneth De Beckker, professor financiële economie aan de Open Universiteit en KU Leuven, verwacht dat de rente voor woonkredieten in 2026 zal stijgen. Check daarom nu of een herziening voor jou de moeite loont.
Hoe pak je een herziening aan?
Er zijn twee wegen die je kan bewandelen om je woonlasten te drukken:
- Herziening bij je eigen bank: je laat de voorwaarden van je bestaande woonlening aanpassen bij je huidige bankier. Vroeger sloot de bank je oude krediet af om het te vervangen door een nieuw, waarbij ze een wederbeleggingsvergoeding mochten vragen. Vandaag mag dat niet meer bij een herziening bij dezelfde bank. De bank kan wel nog maximaal 175 euro dossierkosten aanrekenen. Let op: de bank is niet verplicht om jouw aanvraag te aanvaarden, aangezien zij hierdoor inkomsten verliest.
- Overstap naar een andere bank: je gaat een nieuwe woonlening aan bij een concurrerende bank. In dat geval moet je wel een wederbeleggingsvergoeding aan je huidige bank betalen. Deze vergoeding bedraagt maximaal drie maanden intrest, berekend op het openstaande schuldsaldo. Daarnaast moet je tweemaal een beroep doen op de notaris: één keer om de oude hypotheek te schrappen en één keer voor de nieuwe hypothecaire inschrijving via een notariële akte.
Houd rekening met de kosten
Een overstap naar een andere bank brengt extra kosten met zich mee waar je rekening mee moet houden:
- Schrappen van de oude hypotheek: dit kan ongeveer 1.000 euro kosten.
- Schattingskosten: de nieuwe bank kan de waarde van je woning opnieuw laten schatten, wat ook tot 1.000 euro kan kosten (al vervalt deze kost vaak bij commerciële acties).
- Dossierkosten: je nieuwe bank rekent waarschijnlijk tot 350 euro aan.
Loont het de moeite voor jou?
Is een herziening de moeite waard ondanks deze kosten? De nieuwe woonlening moet in ieder geval goedkoop genoeg zijn om de gemaakte kosten terug te verdienen. In de regel is dit het geval als jouw nieuwe rentetarief minstens één procentpunt lager ligt dan het vorige en als je nog zeker tien jaar moet terugbetalen.
Benieuwd hoeveel goedkoper je vandaag leent? Ontdek de beste deals van onze gebruikers en vergelijk direct jouw mogelijkheden.