Verzekeraar Ethias lanceert een tak 21-spaarverzekering die aan het einde van een spaarperiode een levenslange rente uitkeert.
Bij de nieuwe Vitalia-spaarverzekering stort de spaarder een eenmalige premie waarop Ethias een premietaks van 2% en 2% instapkosten inhoudt. Dat bedrag wordt dan belegd. In de lanceringsfase zijn er evenwel geen instapkosten.
Na een wachttijd van minstens 8 jaar en 1 dag wordt het bedrag vervolgens omgezet in een levenslange rente met een uitbetalingsfrequentie volgens keuze. Die rente wordt berekend op basis van de gestorte premie, de kosten, de sterftetafels en een interest van 2%. Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op de uitgekeerde rentes.
De uitbetaling van de rente kan vanaf 63 jaar starten. Bij wie kiest voor een maandelijkse, driemaandelijkse of zesmaandelijkse uitbetaling moet ze minstens 250 euro bedragen. Bij een jaarlijkse uitbetaling is dat minimaal 500 euro. Het bedrag van de maandelijkse rente mag aan de andere kant niet hoger zijn dan 2.000 euro.
Contract met overlijdensdekking
Het contact bevat ook een overlijdensdekking zodat het geïnvesteerde kapitaal niet verloren gaat. Komt de verzekeringnemer te overlijden, dan keert Ethias het geïnvesteerde kapitaal na aftrek van de premiebelasting uit aan de aangeduide begunstigden, verminderd met de al uitbetaalde rentes. Deze dekking wil het risico op volledig kapitaalverlies – een risico vaak verbonden aan klassieke renteproducten – voorkomen. Er kunnen wel erfbelastingen verschuldigd zijn.
Voor een onderschrijving op 57 jaar met een maandelijkse rente van 250 euro vanaf 65 jaar is een eenmalige premie 54.382 euro na instapkosten en beurstaks nodig. Bij overlijden op 60 jaar ontvangen de begunstigden het volledige bedrag van de eenmalige premie, namelijk 54.382 euro. Bij overlijden op 75 jaar werd in totaal 30.000 euro aan rente uitbetaald. De aangeduide begunstigden ontvangen dan nog 24.382 euro, dit is het bedrag van de eenmalige premie verminderd met de al ontvangen rentes. Bij overlijden op 85 jaar werd in totaal 60.000 euro aan rente uitbetaald. Aangezien het totale rentebedrag hoger ligt dan de eenmalige premie, zal er geen overlijdenskapitaal meer worden uitbetaald.
Beheerskosten
De beheerskosten bedragen 2% van de uitgekeerde rentes. Ze worden jaarlijks afgehouden van de reserve. De tegoeden kunnen ook vervroegd opgevraagd worden. In dat geval geldt wel een afkoopvergoeding van 5% tijdens de eerste 8 jaar van het contract en 2 % vanaf het 9e jaar.
Het contract valt onder de bescherming van het Belgische Garantiefonds. Dat betaalt de tegoeden tot 100.000 euro per verzekeringnemer uit, mocht Ethias failliet gaan.