Wat is het verschil tussen een gewaarborgd tarief gedurende de gehele looptijd van het contract en een jaarlijks veranderlijke premie bij een schuldsaldoverzekering?

Wie een schuldsaldoverzekering onderschrijft, heeft diverse mogelijkheden om zijn premies te betalen. Elke optie heeft voor- en nadelen.

Met een schuldsaldoverzekering dek je je in tegen de gevolgen van een vroegtijdig overlijden. Sterf je voordat je lening volledig is afbetaald, dan betaalt je verzekeringsmaatschappij het nog uitstaande saldo terug en komt de afbetalingsverplichting niet terecht bij je partner of je erfgenamen.

Voor de betaling van de premies voor de schuldsaldoverzekering ben je meestal drie mogelijkheden

1. Een eenmalige premie die betaald wordt bij het afsluiten van het krediet. Dit is doorgaans de goedkoopste formule. Je moet in dit geval wel meteen honderden euro’s kunnen neertellen.
2. Een jaarlijkse constante premie over 2/3de van de looptijd. Wie een krediet met een looptijd van 20 jaar wil dekken, moet dus maar 13 jaar betalen. Voor een looptijd van 15 jaar moeten gedurende 10 jaar premies worden betaald.
3. Een jaarlijks veranderlijke premie. In dit geval betaal je elk jaar een andere premie, die wel op maat is. Dit betekent dat ze er rekening mee houdt dat het uitstaande bedrag van de lening elk jaar zakt (goedkopere premie), maar ook dat je elk jaar wat ouder bent (duurdere premie). Eventueel kan je hierbij profiteren van nieuwe ‘sterftetafels’. Mensen worden ouder. Hoe langer we leven, hoe lager de premies.