Tot welke leeftijd krijg je een woonlening?

Banken kijken in de eerste plaats naar een cruciale vraag: krijgen ze hun geld op tijd terug, met interest? Dat principe geldt voor elke kredietaanvraag, ongeacht de leeftijd van de klant. Banken beheren tenslotte het spaargeld van miljoenen mensen. Als te veel kredietnemers hun lening niet meer kunnen afbetalen, komt ook de veiligheid van dat spaargeld onder druk te staan.

Banken kijken in de eerste plaats naar een cruciale vraag: krijgen ze hun geld op tijd terug, met interest? Dat principe geldt voor elke kredietaanvraag, ongeacht de leeftijd van de klant. Banken beheren tenslotte het spaargeld van miljoenen mensen. Als te veel kredietnemers hun lening niet meer kunnen afbetalen, komt ook de veiligheid van dat spaargeld onder druk te staan.

Toch roept lenen op latere leeftijd extra vragen op. Een zestiger die vandaag een hypothecaire lening afsluit over twintig jaar, betaalt mogelijk af tot zijn tachtigste. En hoewel de levensverwachting stijgt, bereikt niet iedereen die leeftijd in goede gezondheid. Daarnaast vragen banken zich af of oudere kredietnemers ook na hun pensioen voldoende inkomsten behouden om hun maandelijkse aflossingen te blijven betalen.

Daarom analyseren kredietverstrekkers bij 55-plussers nog nauwkeuriger de financiële situatie. Pensioeninkomen, spaargeld, vastgoedbezit en eventuele andere inkomsten spelen daarbij een belangrijke rol. Wie financieel stabiel is, hoeft vandaag niet automatisch te vrezen voor een weigering vanwege zijn leeftijd.

Oudere kredietnemers worden niet automatisch geweigerd, al hanteert elke bank wel eigen voorwaarden en leeftijdsgrenzen voor een hypothecaire lening.

Bij Argenta moet een woonkrediet in principe volledig terugbetaald zijn voor de kredietnemer 77 jaar wordt. Uitzonderingen zijn mogelijk, maar die beoordeelt de bank dossier per dossier.

Crelan legt de grens op maximaal 75 jaar voor de jongste kredietnemer op de eindvervaldag van de lening. Loopt het krediet door na de pensioenleeftijd, dan moet de aanvrager bewijzen dat het pensioeninkomen hoog genoeg blijft om de maandelijkse aflossingen te dragen.

Bij BNP Paribas Fortis ligt de richtleeftijd op 67 jaar aan het einde van de lening. De bank vertrekt daarbij van het principe dat de inkomsten na pensionering meestal lager liggen. Toch kan ook hier van die regel worden afgeweken als het dossier financieel sterk genoeg is.

Andere grootbanken zoals Belfius en KBC werken dan weer zonder vaste maximumleeftijd. Zij bekijken elke kredietaanvraag afzonderlijk. Daarbij focussen ze vooral op twee zaken: blijft de looptijd van het krediet realistisch in verhouding tot de leeftijd van de klant, en beschikt de kredietnemer tijdens de volledige looptijd over voldoende stabiele inkomsten?

Voor 55-plussers draait een woonkrediet vandaag dus minder om leeftijd alleen, maar vooral om financiële zekerheid en terugbetalingscapaciteit.

55-plussers zijn een opvallend groeiende groep op de markt van de hypothecaire leningen. Bij BNP Paribas Fortis ging in 2025 ongeveer 6% van de woonkredieten naar kredietnemers ouder dan 55 jaar.

De meeste van die leningen gingen naar de aankoop van vastgoed. Zo was 60% bestemd voor een vastgoedaankoop, 18% voor een nieuwbouwproject en 16% voor renovatiewerken. Daarbij ging het opvallend vaak om tweede verblijven of opbrengstpanden die extra huurinkomsten kunnen opleveren.

Babyboomers lenen bovendien anders dan jongere generaties. Ze ontlenen gemiddeld minder in verhouding tot de waarde van het vastgoed en kiezen vaker voor een kortere looptijd. Bij BNP Paribas Fortis bedroeg het gemiddelde kredietbedrag voor 55-plussers 202.000 euro, goed voor slechts 36% van de waarde van het pand.

Ook de looptijd lag opvallend lager. Gemiddeld betaalden oudere kredietnemers hun lening af op 9,25 jaar. Ter vergelijking: over het volledige klantenbestand bedroeg de gemiddelde looptijd van een woonlening 19,8 jaar.

Voor banken zijn oudere kredietnemers daardoor vaak financieel interessante klanten. Ze beschikken vaak over eigen middelen, lenen kleinere bedragen en lossen hun krediet sneller af.

Wie op oudere leeftijd een hypothecaire lening afsluit, betaalt meestal meer voor een schuldsaldoverzekering. Die verzekering zorgt ervoor dat (een deel van) de openstaande lening wordt terugbetaald als de kredietnemer overlijdt tijdens de looptijd van het woonkrediet.

Voor verzekeraars stijgt het risico met de leeftijd. De kans dat iemand overlijdt tijdens de afbetalingsperiode ligt nu eenmaal hoger bij een 60-plusser dan bij een dertiger. Daarom loopt ook de premie van de schuldsaldoverzekering vaak stevig op bij oudere kredietnemers. Toch kunnen de prijsverschillen tussen verzekeraars groot zijn.

Tip: vraag vrijblijvend offertes voor een schuldsaldoverzekering en vergelijk premies, voorwaarden en waarborgen.

Voor een hypothecaire lening geldt in België wel degelijk een minimumleeftijd. Wie geld wil lenen, moet juridisch handelingsbekwaam zijn. In de praktijk moet je minstens 18 jaar oud zijn om zelfstandig een krediet af te sluiten.

Een lening aangaan voor die leeftijd kan alleen via een uitzonderlijke juridische procedure, zoals een ontvoogding met toestemming van de jeugdrechter.

Ook bij jonge kredietnemers kijken banken vooral naar de terugbetalingscapaciteit. Ze onderzoeken of de aanvrager voldoende stabiele inkomsten heeft om de maandelijkse aflossingen van de lening correct te kunnen betalen. Leeftijd alleen is dus niet voldoende om een woonkrediet te verkrijgen.