Elke automobilist krijgt er wel eens mee te maken: schade aan het koetswerk of de autoruit door steenslag of vandalisme. Maar hoe goed ben je daartegen verzekerd? En betaal je kleine schade niet beter zelf?
IN HET KORT
- Burgerlijke Aansprakelijkheid (BA): geen dekking voor schade aan de eigen wagen, enkel voor schade aan derden.
- Mini-omnium: dekt glasbreuk (zoals steenslag in de voorruit), maar geen krassen of deuken aan het koetswerk.
- Full omnium: volledige dekking voor eigen schade, vandalisme, krassen en deuken.
Hoe beslist een verzekeraar of autoschade wordt vergoed?
Als een verzekeraar beslist welke autoschade al of niet vergoed wordt, dan beoordeelt hij die op verschillende criteria.
- Slijtage: onder ‘slijtage’ vallen alle mankementen die zich kunnen voordoen als gevolg van slijtage door veroudering en door de tijd. Denk aan een band die je moet vervangen omdat het profiel is afgesleten: een niet te vermijden proces, en vandaar ook niet verzekerd.
- Specifieke gebeurtenis: krassen, deuken en steenslag vallen onder een specifieke gebeurtenis, en zijn dus bijna altijd gedekt. Als je het juiste type verzekering hebt tenminste!
Wat vergoedt een verplichte BA-autoverzekering?
De wettelijk verplichte verzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) vergoedt enkel de materiële schade die je veroorzaakt aan de tegenpartij bij een ongeval. Alle schade aan de eigen auto is hierbij niet gedekt. Dat geldt ook voor een kras of deuk door vandalisme.
De schade die anderen toebrengen aan je wagen, moet je bij een BA-verzekering in principe zelf betalen. Heb je een aanvullende rechtsbijstandsverzekering afgesloten? Dan helpt die bij het opsporen van de dader en ondersteunt een advocaat eventueel om de herstellingskosten te recupereren.
Wat als je een mini-omnium hebt?
Een mini-omnium dekt onder meer glasbreuk. Wanneer er bijvoorbeeld een ‘sterretje’ in de ruit ontstaat door steenslag, kan dit hersteld worden via deze polis. Verzekeraars werken vaak samen met erkende herstellers. Hierdoor vervalt in veel gevallen de franchise (het eigen risico) voor het herstellen van een sterretje.
Schade door glasbreuk heeft doorgaans geen invloed op je schadevrije jaren, waardoor de premie van de autoverzekering niet stijgt. Let op: een mini-omnium biedt geen dekking voor krassen of deuken op het koetswerk.
Wanneer biedt een full omnium uitkomst?
Voor een volledige bescherming van het koetswerk is een full omnium nodig. Dit is de enige polis die vrijwel alle schade aan de eigen wagen vergoedt, zoals paaltjes raken, vandalisme, krassen en deuken.
Hoe zit het met schade in de carwash?
Ook in een carwash kunnen krassen of deuken ontstaan. Veel carwashbedrijven hangen bordjes op met teksten als ‘Wij zijn niet aansprakelijk voor gebeurlijke ongevallen’. Juridisch gezien moet de uitbater er wel voor zorgen dat de auto onbeschadigd uit de carwash komt.
Als er schade bij een carswash ontstaat, moet je als bestuurder kunnen aantonen dat de uitbater een fout heeft gemaakt en dat er een rechtstreeks verband is met de schade. Denk aan een defect aan de borstels waardoor er krassen op het dak ontstaan.
Volg deze stappen bij carwashschade:
- Controleer de wagen: inspecteer het voertuig grondig zodra je uit de carwash rijdt.
- Meld de schade direct: spreek de uitbater aan voor je het terrein verlaat.
- Vul het formulier in: teken een aanrijdingsformulier samen met de uitbater.
Het is de aansprakelijkheidsverzekering van de eigenaar die de schade vergoedt als er een fout van de eigenaar kan aangetoond worden. Met een full omnium vergoedt de eigen verzekeraar de schade vaak eerst en recupereert deze het bedrag later bij de uitbater. Indien de uitbater aansprakelijk is, wordt ook de betaalde franchise terugbetaald.
Wanneer kan je schade beter zelf betalen?
Het is niet altijd verstandig om kleine schade direct te claimen bij de verzekeraar. Een geclaimde schade kan in bepaalde gevallen leiden tot een verlies aan schadevrije jaren of een hogere verzekeringspremie.
Bij een beperkte schade – zoals een lichte kras – kan het financieel voordeliger zijn om de herstellingskosten zelf te dragen. Vraag daarom altijd eerst een offerte aan bij de garage om de herstelkost af te wegen tegen het eventuele verlies van korting op de verzekeringspremie.
