Ben je van plan een huis te kopen? Dan heb je waarschijnlijk een hypothecaire lening nodig. Hoeveel je kan lenen, hangt af van verschillende factoren: koop je alleen of samen, hoeveel bedraagt je maandelijks inkomen en lopen er nog andere leningen? Mijnvergelijker.be helpt je om snel een duidelijk beeld te krijgen van je financiële mogelijkheden. Via onderstaande knop maak je eenvoudig een simulatie van je woonkrediet.
Je dient één aanvraag in en krijgt verschillende voorstellen, afgestemd op jouw persoonlijke situatie.
Wij volgen de markt op de voet, zodat je steeds vergelijkt met actuele rentevoeten en nooit een beter aanbod mist.
Beantwoord enkele vragen en krijg meteen een duidelijk beeld van jouw mogelijkheden.
Geen kleine lettertjes. Je beslist zelf of je ingaat op één van de voorstellen.
Wie een huis wil kopen, moet meestal een hypothecaire lening afsluiten. Hoeveel je kan lenen – je leencapaciteit – wordt bepaald door de bank en hangt af van verschillende factoren:
Dit omvat je maandelijkse inkomsten zoals je loon, alimentatie, gezinsbijslag en eventuele huurinkomsten.
Denk aan lopende leningen, huur, kosten voor energie, telecom, verzekeringen, …
Wat overblijft van je netto-inkomen, na aftrek van de vaste lasten. Dit bedrag gebruik je voor dagelijkse uitgaven zoals boodschappen, kleding, persoonlijke verzorging en meer.
Kies je voor een lening op 15, 20 of 25 jaar? Een langere looptijd verlaagt je maandlasten, maar verhoogt de totale interest die je over de volledige looptijd betaalt.
Als koppel beschik je vaak over twee inkomens om de lening af te betalen, terwijl een alleenstaande die last alleen draagt. Ook kinderen ten laste hebben een invloed op je leefbudget. Je bank houdt daar rekening mee.
Banken financieren doorgaans tot 90% van de woningwaarde. Dat betekent dat je vaak minstens 10% eigen middelen nodig hebt, bovenop de notariskosten en de registratierechten. Hoe groter je eigen inbreng, hoe kleiner het risico voor de bank en hoe gunstiger je rentevoet kan zijn.
Ook als je wil lenen met een beperkte eigen inbreng zijn er oplossingen. Zo kan de bank bijvoorbeeld de looptijd van je lening verlengen om de maandlasten te verlagen. Daarnaast kan je onder bepaalde voorwaarden terecht bij het Vlaams Woningfonds voor de financiering van een bescheiden woning. Het Vlaams Woningfonds kan soms een hoger percentage van de aankoopprijs financieren dan een klassieke bank.
Koop je een nieuwbouwwoning of plan je een renovatie? Dan houdt de bank rekening met de (verwachte) waarde van de woning na de werken. Tegelijk moet je kunnen aantonen dat je voldoende financiële ruimte hebt om de renovatiekosten te dragen.
Voorbeeldberekening voor jouw droomwoning
De basisgegevens:
Bij het beoordelen van je lening houdt de bank ook rekening met de quotiteit. Dat is de verhouding tussen het geleende bedrag en de geschatte waarde van je woning. Het geeft aan welk deel van de woning met een lening wordt betaald. Een hoge quotiteit (bijvoorbeeld meer dan 90%) betekent een hoger risico voor de bank. Dat kan leiden tot een hogere rentevoet.
Berekening: quotiteit = (210.000/330.000) x 100 = 63,6%
Wat betekent dit?
Je zit nog steeds onder de grens van 90%. Banken beschouwen dit doorgaans als een sterk dossier. Maandelijks betaal je 994,76 euro af, wat betekent dat je 43,2% van je loon spendeert aan de afbetaling van je hypothecaire lening. Hoewel dat iets boven de klassieke 40%-norm ligt, is dit voor een bank vaak geen probleem omdat je leefoverschot (1.305,24 euro) ruim boven de kritieke grens voor alleenstaanden ligt. Voor alleenstaanden streeft men naar een leefoverschot van minimaal 1.100 euro.
Let op: vergeet niet dat je naast de eigen inbreng van 120.000 euro ook de aankoopkosten (zoals de registratiebelasting en notariskosten) zelf moet financieren. Reken hiervoor op een extra budget van circa 15.000 euro.
De totale maandelijkse schuldlast of schuldgraad mag over het algemeen niet meer dan 33 tot 40% van je netto-inkomen bedragen. Onder de totale maandlast vallen onder meer: je hypotheek, verzekeringen, energie- en telecomcontracten, abonnementen en andere leningen en afbetalingen.
Na de betaling van je vaste kosten moet je voldoende budget overhouden om van te leven. Voor alleenstaanden rekenen banken vaak op een minimaal leefbudget van ongeveer 1.100 euro per maand. Voor koppels ligt dat meestal rond 1.500 euro
Werkt bij Mijnvergelijker.be sinds 2022
Sinds 2022 is Kenneth Vansina algemeen directeur van Mijnvergelijker.be. Naast deze overkoepelende rol vervult hij ook de rol van expert financiën en verzekeringen (specialisatie niet-leven) voor het platform. Doorheen zijn hele carrière bouwde hij een sterke expertise op rond financiële producten en verzekeringen. Dankzij zijn nauwe contacten met verzekeraars en financiële instellingen kunnen gebruikers op Mijnvergelijker.be steeds rekenen op een heldere, complete en objectieve vergelijking.
Vraag jouw offerte aan
Op zoek naar een hypothecaire lening voor jouw woning? Vraag bij Mijnvergelijker.be een gratis offerte aan, afgestemd op jouw persoonlijke situatie.
Deel jouw woonlening en krijg twee filmtickets!
Heb jij onlangs een woonlening onderhandeld? Deel jouw rente en voorwaarden en help anderen bij de onderhandeling van hun woonlening. Als bedankje krijg je twee filmtickets.
Mijnvergelijker.be bundelt jarenlange ervaring op één platform. Misschien ken je ons nog als Spaargids.be, de expertisewebsite rond financiën sinds 2006. De naam veranderde, maar de kennis en ervaring achter het platform blijven dezelfde. Vandaag is Mijnvergelijker.be het ideale platform om al je financiële zaken te regelen, zoals je hypothecaire lening. Zo weet je zeker dat je altijd de beste keuze maakt. Drie redenen waarom je jouw hypotheek het best simuleert via Mijnvergelijker.be:
1.Mijnvergelijker.be gebruikt de officiële tarieven voor de berekening van jouw maandelijkse aflossing. Deze officiële tarieven staan vermeld op de tariefbladen: officiële documenten waarin banken zelf hun actuele rentevoeten voor leningen of spaarproducten oplijsten. Daardoor kan Mijnvergelijker.be een nauwkeurige berekening maken voor jouw opgeven formule, rente, leenbedrag en looptijd.
2.Als je via Mijnvergelijker.be hypothecaire leningen vergelijkt, dan krijg je zicht op de onderhandelingsmarge. Dit is het verschil tussen de gemiddelde rente van de onderhandelde tarieven en de gemiddelde rente van de officiële tarieven.
De onderhandelingsmarge is dus de marge waarbinnen je kan onderhandelen om de goedkoopste rentevoet te onderhandelen.
3. Via Mijnvergelijker.be kan je naast een hypothecaire lening ook eenvoudig een voordelige schuldsaldoverzekering afsluiten. Je vergelijkt snel het aanbod van verschillende verzekeraars en kiest de formule die het best bij je past. Voor verzekeringen werkt het platform samen met Independer, digitale makelaar en partner van Mijnvergelijker.be. Heb je vragen over je schuldsaldoverzekering? De klantendienst helpt je graag verder via 03/300 16 69.
De bank kijkt naar verschillende factoren om te bepalen of je alleen kan lenen.
Het tariefblad is het officiële document waarin banken hun actuele rentevoeten voor leningen of spaarproducten oplijsten.
Op een tariefblad zie je vaak dat de rentevoet afhangt van bepaalde factoren, zoals:
