Momenteel leen je volgens de beste tien gepubliceerde tarieven gemiddeld tegen meer dan 4% voor een woning, als je gaat voor een vaste rentevoet op 20 of 25 jaar. Leen je dan niet beter tegen een variabele rentevoet? En ga je best voor een kortere of langere looptijd?
IN HET KORT
- Woonleningen met vaste rente op 20 of 25 jaar kosten meer dan 4%.
- Het best ga je vandaag voor een accordeonlening met een jaarlijks aanpasbare rentevoet.
- Speel banken tegen elkaar uit en geef hen inzicht in je vermogen, je terugkerende inkomstenbronnen en het aan te kopen pand.
Kijken we naar de beste tien tarieven voor woonleningen op 25 jaar vast, die gepubliceerd zijn door de banken, dan bedraagt de rentevoet gemiddeld 4,38%. Leen je op 20 jaar vast, dan bedraagt dat gemiddelde 4,27%.
Dergelijke gemiddelde rentevoeten zijn al een tijdje realiteit. Ze hebben alles te maken met de aanhoudende grote geopolitieke onzekerheid. Daardoor gaat de langetermijnrente omhoog, waarop de vaste rentevoeten gebaseerd zijn.
Hoe leen je het best in dergelijke tijden?
Tot voor kort gingen de meeste kredietnemers voor een vaste rentevoet, maar is dat nog een goed idee? Dan hang je tot het einde van de looptijd vast aan een rentevoet van 4% of meer. Beter ga je nu voor een accordeonlening met een jaarlijks aanpasbare rentevoet. Daarmee los je elke maand gegarandeerd hetzelfde bedrag af, maar de looptijd kan veranderen naargelang de rentevoet wijzigt.
Als de rente stijgt, kan de looptijd van de accordeonlening verlengd worden. Daalt de rente, dan wordt de looptijd verkort. Dus als we de komende jaren Europees in rustiger vaarwater terechtkomen, is er ruimte voor rentedalingen. Je zou ook kunnen gaan voor een woonlening met rentevoeten die elke drie of vijf jaar te herzien zijn.
Goed onderhandelen levert op
De gemiddelde rentevoet van de goedkoopste tien gepubliceerde tarieven voor woonleningen op 25 jaar vast bedraagt dus 4,38%, terwijl bezoekers van Mijnvergelijker.be erin slagen om gemiddeld een vaste rentevoet van 3,48% te bekomen. Het verschilt bedraagt liefst 0,9 procentpunt.
Het kan dus ook lonen om te onderhandelen. Een goede voorbereiding maakt daarbij alle verschil. Stel een zo volledig mogelijk kredietdossier samen, waarmee je het de bank makkelijk maakt. Je geeft inzicht in je beschikbare vermogen, schulden en terugkerende inkomstenbronnen. Die laatste bewijzen je terugbetalingscapaciteit. Daarnaast informeer je de bank uitgebreid over het pand dat je wilt aankopen.
Vergeet zeker deze cruciale tip niet
Je klopt dus niet met lege handen bij de bank aan, wel integendeel. Bovendien ga je niet alleen bij je eigen huisbankier langs. Daar begin je wel, maar vervolgens trek je naar minstens twee andere banken. Zij doen je mogelijk een mooier voorstel, waarmee je opnieuw naar je huisbank gaat. Kan die niet lager gaan?
Vergelijk en speel banken tegen elkaar uit. Waak er dan wel over dat de andere kosten voor je woonlening niet hoger liggen om de lagere rentevoet te compenseren. Smeert de bank je bijvoorbeeld geen dure schuldsaldo- of brandverzekering aan? Laat je daarom niet alleen leiden door de voorgestelde rentevoet, maar kijk ook naar het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP). Dat toont je hoeveel de woonlening in totaal kost.
Op zoek naar een woonlening? Vergelijk vandaag nog hypothecaire leningen.